Микрофинансовые организации – компании, которые часто рискуют, выдавая деньги в долг. Они без проблем работают с гражданами, имеющими отрицательную кредитную историю, и часто сотрудничают с банковскими отказниками. Поэтому должники МФО – большая группа проблемных клиентов, которые не желают возвращать микрозайм. Так это дело кредитная компания не оставит, она предпримет определенные попытки вернуть свои деньги вместе с процентами и начисленными штрафами.

Как будет расти долг после просрочки.

По условиям кредитного договора заявитель должен закрыть заем в срок, иначе МФО применит штрафные санкции. Как только совершена просрочка, сразу следует ожидать рост долга из-за применения пеней. Каждый день сумма долга будет становиться все больше, но закон предусматривает некоторые ограничения, которые придутся по нраву должникам:

– единовременный штраф за образование просрочки применяться не будет;
– размер пеней ограничен законом, любая кредитная организация не может начислять больше 20% годовых на сумму просрочки. Но параллельно этому происходит начисление процентов на основной долг;
– закон ограничивает также и сумму, до которой кредитор может “раздуть” долг. МФО не может требовать сумму, более чем в три раза превышающую лимит займа.

Последний пункт особо важен. Это инициатива Центрального Банка, который таким образом не позволяет МФО вгонять граждан в долговую яму. Раньше микрокредитные компании могли раздувать долги бесконечно, теперь же они в этом серьезно ограничены. Так, если вы взяли в долг 7000 рублей, больше 21 тысячи с вас требовать не имеют право.

Взять кредит без процентов, чтобы погасить старый

Название (МФО)Сумма (Рублей)СрокИнформацияОформление
payps
Подробности
до 30 000 рубот 5 до 30 дней• Ставка 0% новому клиенту!!!
• Быстрое решение
• Ставка от 0 до 1,9% в день
• Быстрый перевод средств
• Возраст от 20 года
• Несколько программ
Отправить заявку
На картуНа контактНа яндекс деньги
Екапуста
Подробности
Первый заем 0%
100 - 30 000 руб
7 - 21 дней• Ставка 0% - 1% в день
• Решение за секунды
• Моментальный перевод
• Возраст от 18 до 70 лет
• В любое время
• Только Паспорт
Отправить заявку
На картуНаличныеНа яндекс деньгиНа киви
Метрокредит
Подробности
Первый до 13 000
(Бесплатно)
1 000 - 30 000 руб
16 - 30 дней• Первый 0%
• Дневная ставка 1%
• Решение до 20 минут
• Мобильный телефон
• Электронная почта
• Возраст от 18 лет
• Паспорт РФ
Отправить заявку
На карту
Кредитплюс
Подробности
1 000 - 15 000 руб
5 - 30 дней• Новому клиенту 0%
• Решение до 6 минут
• Высокий % одобрения
• Быстрый перевод средств
• Увеличение лимита
• Только паспорт
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
Лайм
Подробности
до 20 000 под 0%
2 000 - 100 000
16 - 168 дней• Рассмотрение за 3 мин
• Высокий % одобрения
• Ставка от 0% - 1% в день
• Возраст от 21 года.
• Исправляют КИ
• Необходим паспорт
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
Манимэн
Подробности
Первый до 10 000
Далее до 80 000

5 - 126 дней• 0% За первый заем
• Ставка 0.8% - 1% в сутки
• Решение до 60 секунд
• Паспорт и телефон
• Возраст от 18 лет
Отправить заявку
На картуНа контактНа яндекс деньгиНа киви
Moneza
Подробности
Первый до 15 000 руб
Второй до 30 000 руб
до 30 дней• Ставка 0% новому клиенту!!!
• Процент 1%
• Рассмотрение до 15 мин
• Без справок о доходах
• Достаточно Паспорта
• Возраст от 20 до 65 лет
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
Смсфинанс
Подробности
до 30 0001 - 30 дней• Первый займ бесплатно
• Дневная ставка 1%
• Лояльны к любой КИ
• Решение до 30 минут
• Возраст от 18 до 60 лет
• Нужен только паспорт
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
Езаем
Подробности
Первый до 15 000
(Бесплатно)
Второй до 30 000
5 - 30 дней• Ставка от 0% - 1%
• Решение онлайн
• Досрочное погашение
• Продлить срок возврата
• Возраст от 20 до 65 лет
• Вся Россия
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
Вивус
Подробности
3 000 - 30 000 руб
1 - 30 дней• 0% За первый заем
• Ставка 1% в день
• Решение до полу часа
• С любой К. Историей
• Возраст от 21 лет
• Гражданство РФ
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви

Как МФО проводит процесс взыскания

Должники банков и МФО могут не ждать, что про их существование забудут. Процесс взыскания проводится обязательно. Крупные микрофинансовые организации имеют собственный отдел проблемных долгов, который в целом идентичен коллекторскому агентству: его сотрудники ведут работу с должниками и стараются урегулировать вопрос с долгом. Также МФО могут обращаться и в сторонние коллекторские агентства, с которыми у них заключен договор.

В любом случае сначала МФО будет стараться взыскать долг своими силами. Это выражается в звонках должнику, в регулярных диалогах, в ежедневном упоминании о долге через СМС. Многие должники решают просто избежать диалога, не беря трубку, но тогда кредитор начинает беспокоить контактных лиц, которых клиент указал в заявке на заем.

Если к делу приступают коллекторы, что они могут предпринять.Если к делу приступают коллекторы

Если начальный, пока что лояльный этап взыскания не стал успешным, к делу привлекаются коллекторы или сотрудники службы безопасности (отдела взыскания) МФО. Несмотря на то, что в России действует Закон о коллекторах, МФО часто работают с нелегальными коллекторами, которые занимаются не взысканием, а буквально выбиванием долгов.

Что они могут делать в отношении должника:
– постоянно звонить ему, нарушая нормы количества диалогов, предусмотренного законом;
– приезжать на дом к должнику, скандалить;
– наносить визиты с угрозами, угрожать ему и его близким по телефону;
– постоянно беспокоить родственников должника;
– звонить по ночам;
– портить имущество: дверные замки, глазки;
– наносить надписи в подъезде, распространять негативные листовки о должнике;
– беседовать с соседями, звонить не работу должника и пр.

К сожалению, должники МФО сталкиваются с неправомерными действиями коллекторов в разы чаще, чем клиенты банков. Если вы столкнулись с такими действиями, обязательно пишите заявление в полицию, жалуйтесь в ФССП, Центральному Банку или в НАПКА.

Обращаются ли МФО в суд, почему некоторые компании не пишут исковые заявления.

Как и баки, МФО имеют полное право обратиться в суд, но на практике они делают это гораздо реже. Порой обращаться в суд – просто не выгодно или неудобно.

По каким причинам МФО может отказаться от обращения в суд:
– слишком маленький долг. Например, вы взяли в долг 2000 рублей, и по закону МФО может требовать с вас максимум 6000 рублей. Кредитор может посчитать взыскание такого долга через суд нецелесообразным;
– заем был выдан онлайн, и по месту прописки должника нет представительств МФО. То есть нет возможности привлечь юриста компании на месте;
– заемщик периодически погашал долг частично, поэтому основной долг МФО уже вернула.

Но не стоит ждать, что именно вам МФО простит долг. Это все индивидуально. И ответить точно на вопрос, какие МФО подают в суд на должников, а какие нет, невозможно. Все зависит от внутренней политики компании, размера долга и конкретной ситуации.

Если МФО обратилась в суд, что будет после.

Если МФО подаст в суд, она выиграет процесс. Вам присудят сумму долга с процентами и пенями в рамках ограниченной законом суммы. Также припишут судебные издержки.

Дело перейдет в работу службы приставов. Если вы работаете официально, у вас арестуют половину зарплаты. Этим дело может и кончиться, вы постепенно закроете долг. Если работы нет, пристав может арестовать счета и изъять имущество.

По сути, приставы оказывают помощь должникам МФО, позволяя им гасить долг постепенно. Более того, суд может списать часть пеней и даже процентов. Также после обращения кредитора в суд вы можете забыть о коллекторах, они вас больше беспокоить не будут.