Микрофинансовые организации — компании, которые часто рискуют, выдавая деньги в долг. Они без проблем работают с гражданами, имеющими отрицательную кредитную историю, и часто сотрудничают с банковскими отказниками. Поэтому должники МФО — большая группа проблемных клиентов, которые не желают возвращать микрозайм. Так это дело кредитная компания не оставит, она предпримет определенные попытки вернуть свои деньги вместе с процентами и начисленными штрафами.
Как будет расти долг после просрочки
По условиям кредитного договора заявитель должен закрыть заем в срок, иначе МФО применит штрафные санкции. Как только совершена просрочка, сразу следует ожидать рост долга из-за применения пеней. Каждый день сумма долга будет становиться все больше, но закон предусматривает некоторые ограничения, которые придутся по нраву должникам:
— единовременный штраф за образование просрочки применяться не будет;
— размер пеней ограничен законом, любая кредитная организация не может начислять больше 20% годовых на сумму просрочки. Но параллельно этому происходит начисление процентов на основной долг;
— закон ограничивает также и сумму, до которой кредитор может «раздуть» долг. МФО не может требовать сумму, более чем в три раза превышающую лимит займа.
Последний пункт особо важен. Это инициатива Центрального Банка, который таким образом не позволяет МФО вгонять граждан в долговую яму. Раньше микрокредитные компании могли раздувать долги бесконечно, теперь же они в этом серьезно ограничены. Так, если вы взяли в долг 7000 рублей, больше 21 тысячи с вас требовать не имеют право.
Как МФО проводит процесс взыскания
Должники банков и МФО могут не ждать, что про их существование забудут. Процесс взыскания проводится обязательно. Крупные микрофинансовые организации имеют собственный отдел проблемных долгов, который в целом идентичен коллекторскому агентству: его сотрудники ведут работу с должниками и стараются урегулировать вопрос с долгом. Также МФО могут обращаться и в сторонние коллекторские агентства, с которыми у них заключен договор.
В любом случае сначала МФО будет стараться взыскать долг своими силами. Это выражается в звонках должнику, в регулярных диалогах, в ежедневном упоминании о долге через СМС. Многие должники решают просто избежать диалога, не беря трубку, но тогда кредитор начинает беспокоить контактных лиц, которых клиент указал в заявке на заем.
Если к делу приступают коллекторы, что они могут предпринять
Если начальный, пока что лояльный этап взыскания не стал успешным, к делу привлекаются коллекторы или сотрудники службы безопасности (отдела взыскания) МФО. Несмотря на то, что в России действует Закон о коллекторах, МФО часто работают с нелегальными коллекторами, которые занимаются не взысканием, а буквально выбиванием долгов.
Что они могут делать в отношении должника:
— постоянно звонить ему, нарушая нормы количества диалогов, предусмотренного законом;
— приезжать на дом к должнику, скандалить;
— наносить визиты с угрозами, угрожать ему и его близким по телефону;
— постоянно беспокоить родственников должника;
— звонить по ночам;
— портить имущество: дверные замки, глазки;
— наносить надписи в подъезде, распространять негативные листовки о должнике;
— беседовать с соседями, звонить не работу должника и пр.
К сожалению, должники МФО сталкиваются с неправомерными действиями коллекторов в разы чаще, чем клиенты банков. Если вы столкнулись с такими действиями, обязательно пишите заявление в полицию, жалуйтесь в ФССП, Центральному Банку или в НАПКА.
Обращаются ли МФО в суд, почему некоторые компании не пишут исковые заявления
Как и баки, МФО имеют полное право обратиться в суд, но на практике они делают это гораздо реже. Порой обращаться в суд — просто не выгодно или неудобно.
По каким причинам МФО может отказаться от обращения в суд:
— слишком маленький долг. Например, вы взяли в долг 2000 рублей, и по закону МФО может требовать с вас максимум 6000 рублей. Кредитор может посчитать взыскание такого долга через суд нецелесообразным;
— заем был выдан онлайн, и по месту прописки должника нет представительств МФО. То есть нет возможности привлечь юриста компании на месте;
— заемщик периодически погашал долг частично, поэтому основной долг МФО уже вернула.
Но не стоит ждать, что именно вам МФО простит долг. Это все индивидуально. И ответить точно на вопрос, какие МФО подают в суд на должников, а какие нет, невозможно. Все зависит от внутренней политики компании, размера долга и конкретной ситуации.
Если МФО обратилась в суд, что будет после
Если МФО подаст в суд, она выиграет процесс. Вам присудят сумму долга с процентами и пенями в рамках ограниченной законом суммы. Также припишут судебные издержки.
Дело перейдет в работу службы приставов. Если вы работаете официально, у вас арестуют половину зарплаты. Этим дело может и кончиться, вы постепенно закроете долг. Если работы нет, пристав может арестовать счета и изъять имущество.
По сути, приставы оказывают помощь должникам МФО, позволяя им гасить долг постепенно. Более того, суд может списать часть пеней и даже процентов. Также после обращения кредитора в суд вы можете забыть о коллекторах, они вас больше беспокоить не будут.