Коммерческий (частный) банк является финансовой организацией второго уровня, которая наряду со стандартными банковскими операциями предоставляет услуги кредитования для физических и юридических лиц. Такие финансовые компания имеют лицензию на осуществление банковской деятельности, строго регламентируемую и контролируемую ЦБ РФ.
Кредитование в коммерческих банках физических лиц
На сегодняшний день кредитование занимает одну из лидирующих позиций среди финансовых услуг как в государственных, так и в коммерческих банках. С помощью стандартного пакета документов можно оформить кредит наличными на нужную сумму или заказать пластиковую карту с лимитом на любые цели.
Преимущества кредитования физических лиц в коммерческих банках:
1. Высокая степень одобрения заявки.
2. Минимальный пакет документов.
3. Лояльная процентная ставка.
4. Быстрота и простота оформления.
5. Возможность рассмотрения заявки в режиме онлайн.
Каждый банк может выдвигать свои требования к заемщику, при этом обязательным условием всех кредиторов является платежеспособность клиента. Список документов может разниться в зависимости от запрашиваемой суммы, срока кредитования и других факторов. Кредитная история потенциального заемщика также немаловажна для коммерческих банков.
Этапы оформления кредита для предпринимателей
Более сложный процесс кредитования в коммерческих банках предусмотрен для юридических лиц, поскольку предприятия и организации заинтересованы в более крупных суммах для воплощения в жизнь того или иного проекта.
Кредитный процесс осуществляется в несколько этапов:
1. Подготовительный (переговоры, изучение целей кредита, а также потенциальной сделки на соответствие кредитной политике, оценка возможных рисков, выбор подходящего вида кредитования, принятие предварительного решения).
2. Подробное рассмотрение кредитного проекта (анализ финансовой отчетности клиента и других документов, всесторонняя оценка платежеспособности заемщика, принятие окончательного решения на основании предоставленной информации, иногда необходимо привлечение кредитного комитета).
3. Оформление документации (заключение договора, подписание распоряжения о выдаче кредита, заведение кредитного дела на заемщика).
4. Использование кредитных средств заемщиком с последующим контролем/наблюдением банка за этим процессом (как правило, за целевым использованием финансов, своевременностью внесения платежей и т.д.).
Какой вид кредитования выбрать?
Коммерческие кредитные программы для физических и юридических лиц имеют множество видов, соответственно для каждого клиента подбираются индивидуальные условия кредитования.
Решение финансовых вопросов населения посредством предоставления денежных займов является одной из главных задач банковских учреждений, поэтому любой потенциальный заемщик может рассчитывать на максимально выгодные условия кредитования в коммерческих банках.