МФО и банки предлагают кредитные программы с беспроцентным периодом. Заемщикам порой сложно выбрать между двумя финансовыми продуктами. Чтобы определить, что выгоднее – беспроцентные займы или карты с грейс-периодом, проведем сравнительный анализ.

Займы vs карты: без процентовПроцентные ставки по займам

Сравним беспроцентные займы и карты по основным параметрам, на основе которых формируется выгода для заемщика.

  • Сроки

Банки. Льготный период составляет, в среднем, 50-60 дней. Причем каждый банк ставит свои условия расчета грейс-периода, которые следует знать заемщику. Например, проценты могут не взиматься только при безналичных расчетах. В остальных случаях льготный период не действует. Часто его действие прекращается после того, как были сняты наличные в банкомате. Заемщику надо соблюдать условия, чтобы не платить проценты.

МФО. Займы в МФО не имеют подобных ограничений. Беспроцентным является весь период пользования деньгами. С момента получения средств до окончания срока договора заемщик распоряжается займом без уплаты процентов. В отличие от банков, МФО выдают займы на меньший срок. Обычно это 7-30 дней.

  • Максимальная сумма.

Карты. Банками устанавливается лимит в отношении каждого заемщика. С учетом характеристик рассчитывается максимальная сумма, доступная для клиента. Это может быть 30 или 100 тысяч, миллион или более. Для получения высокого лимита надо предоставить справки, дополнительное обеспечение, другие гарантии. Если у клиента плохая КИ, то размер кредита по карте будет существенно ограничен.



Займы. Сумма займа зависит не от КИ, а от условий конкретной программы, которой воспользуется заемщик. Лимит фиксирован, поэтому при выборе займа клиент МФО сразу видит максимально доступную сумму. Как правило, без процентов можно получить от 5 до 30 тысяч рублей.

  • Комиссия за обналичивание

Банки. Снять средства с карты с грейс-периодом можно за определенную плату. Обычно комиссия составляет до 7%. При этом не по всем картам предусмотрена возможность обналичивания.

МФО. Если заем берется на карту, то вы снимаете наличные в обычном порядке. В большинстве случаев комиссия отсутствует.

  • Обслуживание

Банки. Основная часть кредитных карт с беспроцентным периодом – это карты с оплатой за обслуживание. В год придется отдавать от 300 до 5000 рублей. Все зависит от статуса карты. Также возможно наличие платы за выпуск пластика.

МФО. Плата за обслуживание займов отсутствует.Оценка кредитора банком

Скорость получения

Банки. Для получения карты потребуется собрать документы, отправить заявку, дождаться одобрения. После этого некоторое время уйдет на ожидание выпуска карты и посещение офиса банка для получения кредитки на руки. Если воспользоваться услугами курьера, то можно сократить сроки ожидания.

МФО. На отправку заявки и получение одобрения уходит порядка 10-30 минут. После этого в течение 1-2 минут средства отправляются на карту или веб-кошелек. Скорость получения средств очень высокая.

  • Обязательный платеж

По картам. Пользование картой предполагает регулярный возврат части средств на счет. Каждый месяц (или другой установленный банком срок) вы должны возвращать 5-7% от суммы долга. Делать это надо даже в течение льготного периода.

По займам. Платеж осуществляется только в конце срока. Поскольку беспроцентные займы в МФО берут на короткий срок, регулярные платежи по ним не предусмотрены.


  • Дополнительные платежи

Карты. Владельцам карт приходится оплачивать мобильный банк, смс-оповещение. Часто банки настаивают на оформлении страховки, за которую также необходимо платить.

Займы. Клиенты МФО могут бесплатно пользоваться личным кабинетом, получать смс-уведомления и консультации специалиста.

Что выбрать: беспроцентный заем или карту?

Кредитные карты подойдут тем заемщикам, которые могут подтвердить свой доход, хотят взять деньги надолго и готовы ждать, пока карта будет готова. Преимуществом карт является возможность пользоваться бонусами или кэшбеком, низкая, по сравнению с МФО, плата за пользование средствами после окончания грейс-периода. Недостатки: высокая стоимость обналичивания средств, долгое ожидание, дополнительные платежи.

Беспроцентные займы – отличный выбор тех людей, которым быстро нужны деньги и они не готовы предоставить справку о доходах или иные документы. Недостатком займов является высокая плата за просрочку платежа и короткий срок действия. Зато здесь нет скрытых платежей, длительных сроков ожидания и подводных камней.