Центральный Банк уже несколько лет активно занимается рынком микрокредитования, наводя в нем порядок. Одна из ключевых предпринятых мер в борьбе с нелегальными кредиторами – создание реестра микрофинансовых организаций. В реестр МФО входят проверенные компании, они подчиняются действующим законом, их деятельность тщательно контролируется.

Как МФО попадают в специальный реестр

Чтобы сделать рынок микрокредитования более прозрачным и защитить граждан от обмана и раздувания долгов, Центральный Банк создал реестр МФО. Чтобы в него попасть, компания проходит тщательную проверку и предоставляет регулятору большой объем документов. Если юридического наименования организации нет в перечне ЦБ, она не может предоставлять населению кредитные услуги.

Что нужно сделать МФО, чтобы попасть в реестр:

1. Компания должна вступить в одну из СРО (саморегулируемую организацию). Это организация, которая следит за деятельностью подконтрольных компаний.
2. Собрать большой пакет документов, передать их регулятору. Если МФО соответствует всем требованиям, она включается в реестр и может заниматься кредитной деятельностью.

Название (МФО)Сумма (Рублей)СрокИнформацияОформление
payps
Подробности
до 30 000 рубот 5 до 30 дней• 0% на первый займ
• Быстрый перевод средств
• Возраст от 20 года
• Несколько программ
Отправить заявку
На картуНа контактНа яндекс деньги
Екапуста
Подробности
Первый заем 0%
100 - 30 000 руб
7 - 21 дней• Ставка 0% - 1% в день
• Решение за секунды
• Моментальный перевод
• Возраст от 18 до 70 лет
• В любое время
• Только Паспорт
Отправить заявку
На картуНаличныеНа яндекс деньгиНа киви
Метрокредит
Подробности
Первый до 13 000
(Бесплатно)
3 000 - 30 000 руб
7 - 30 дней• Первый 0%
• Дневная ставка 1%
• Решение за 5 минут
• Мобильный телефон
• Электронная почта
• Возраст от 18 лет
• Паспорт РФ
Отправить заявку
На карту
Кредитплюс
Подробности
1 000 - 15 000 руб
5 - 30 дней• Первый займ под 0%
• Решение до 6 минут
• Высокий % одобрения
• Быстрый перевод средств
• Увеличение лимита
• Только паспорт
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
Лайм
Подробности
до 20 000 под 0%
2 000 - 100 000
16 - 168 днейРешение за 2 минуты
• Новым клиентам - 0%
• Высокий % одобрения
• Возраст от 21 года.
• Исправляют КИ
• Необходим паспорт
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
Займер
Подробности
2 000 - 30 000 руб
7 - 30 дней• Ставка от 0,76% - 1%
• Полностью на автомате
• Одобрение до 180 секунд
• Высокий % одобрения
• С Любой К. историей
• Возраст от 18 до 75 лет
• Круглосуточно
Отправить заявку
На картуНа кивиНа контактНа яндекс деньги
Манимэн
Подробности
Первый до 10 000
Далее до 80 000

5 - 126 днейРешение за 1 минуту
• 0% за первый заем
• Ставка 0,8% - 1% в сутки
• Паспорт и телефон
• Возраст от 18 лет
Отправить заявку
На картуНа контактНа яндекс деньгиНа киви
Вивус
Подробности
1 000 - 30 000 руб
1 - 30 дней0% за первый займ
• Ставка 1% в день
• Моментальный перевод на карту
• С любой КИ
• Возраст от 21 лет
• Гражданство РФ
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
Moneza
Подробности
Первый до 15 000 руб
Второй до 30 000 руб
до 30 дней• Ставка 0% новому клиенту
• Процент 1%
• Рассмотрение до 15 мин
• Без справок о доходах
• Достаточно Паспорта
• Возраст от 20 до 65 лет
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
Езаем
Подробности
Первый до 15 000
(Бесплатно)
Второй до 30 000
5 - 30 дней• Ставка от 0% - 1%
• Решение онлайн
• Досрочное погашение
• Продлить срок возврата
• Возраст от 20 до 65 лет
• Вся Россия
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
Платиза
Подробности
3 000 - 15 0005 - 30 дней
• Процент в день 1%
• Одобрение 90%
• Решение до 180 секунд
• Круглосуточно
• Возраст от 20 до 60 лет
Отправить заявку
На картуНа кивиНа контактНа яндекс деньги
Смсфинанс
Подробности
до 30 0001 - 30 дней• Первый заем бесплатно
• Дневная ставка 1%
• Лояльны к любой КИ
• Решение до 30 минут
• Возраст от 18 до 60 лет
• Нужен только паспорт
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
Турбозайм
Подробности
Первый до 10 000
Второй до 15 000
до 30 дней• Ставка - 1% в день
• Высокий % одобрения
• Рассмотрение 15 минут
• Без справок и поручителей
• Возраст 21 - 65 лет
• Гражданство РФ
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
Fastmoney
mili
3 000 - 30 000 руб7 - 15 дней• Решение сразу
• Ставка 0% в день (новым клиентам)
• Возраст от 20 до 60 лет
• Гражданство РФ
• Необходим Паспорт
Отправить заявку
На картуНаличные
Гринмоней
Подробности
до 15 000 руб31-40 дней• Дневная ставка от 0,95%
• Рассмотрение онлайн
• Паспорт и телефон
• Высокий % одобрения
• Возраст от 20 лет
Отправить заявку
На карту
payps
Подробности
2 000 - 8 000 рубдо 25 дней• Решение до 15 минут
• Дневная ставка 1%
• Быстрый перевод средств
• Возраст от 21 года.
• Возможность продления
Отправить заявку
На картуНа контактНа яндекс деньги

Где можно найти реестр МФО РФ

Официальный реестр микрофинансовых организаций располагается на сайте Центрального Банка. Это не секретная информация, она доступна всем желающим. Прежде чем направить заявку на микрокредит, найдите на сайте ЦБ реестр МФО и посмотрите, есть ли наименование потенциального кредитора в этом перечне.

Перечень большой, на рынке зарегистрированы более 2000 микрофинансовых организаций, которые могут выдавать займы населению. Это региональные и федеральные организации разного уровня. Информация регулярно меняется. Регулятор исключает из реестра “провинившихся” игроков и включает в него новых, прошедших проверку.

Сайт: http://www.cbr.ru/

Важно! Чтобы проверить легальность кредитной компании, не обязательно скачивать и изучать реестр МФО ЦБ РФ. Наберите в поисковике Яндекс наименование компании. Если напротив ссылки на сайт стоит пометка “Реестр ЦБ РФ”, компания легальная.

Почему важно обращаться только к легальным компаниям?Легальные мфо

Если вы оформите заем в нелегальной МФО, нет никаких гарантий, что ваш долг не будет раздут, что вас не загонят в долговую яму. Черные кредиторы не подчиняются законам, они сами устанавливают условия кредитования, назначают процентные ставки и регулируют рост долга в случае просрочки. Самое опасное – брать в нелегальных МФО займы под залог недвижимость, риски лишения имущества слишком высокие.

Легальные МФО ограничены законом по многим пунктам, особенно важными для заемщиков будут следующие моменты:

1. Центральный Банк регулирует максимально возможный процент, который МФО могут устанавливать по своим продуктам. Ежеквартально регулятор пересматривает этот процент для каждого вида займов и публикует результат на своем сайте. Легальные МФО значение предельной ставки никогда не превышают.

2. Центральный Банк не допускает бесконечного раздувания долга в результате просрочки. МФО не может требовать с клиента сумму, превышающую изначально взятую более чем в три раза. А нелегальные компании могут раздуть долг и до миллиона рублей при начальной сумме в 20000.

3. Установлены ограничения по пеням, которые кредитор может начислять при просрочке. Эта норма действует для всех кредитных организаций: и банков, и МФО. Если клиент совершает просрочку, пени не превысят 20% годовых.

4. Легальные МФО боятся быть исключенными из реестра, поэтому ведут деятельность законно, не нарушая права заемщиков и не обманывая их. О нелегальных компаниях, конечно, такого сказать нельзя.

Если права заемщика нарушаются, он всегда может обратиться к Центральному Банку за поддержкой.

Чем грозит сотрудничество с нелегальной компанией

Если компания не входит в государственный реестр МФО, она может устанавливать любые процентные ставки. По закону на начало 2018 года предельная ставка по займу составляет 2,24% в день, нелегальные кредиторы могут брать все 5%. В итоге получается, что клиент может оформить заем под 1000-2000% годовых. К сожалению, не все граждане могут похвастаться отличной финансовой грамотностью и подписывают такие кабальные договора.

Если вы совершите просрочку, ждите серьезного роста долга. Вам могут установить и штраф, и большую пеню. В СМИ не раз появлялась информация о том, что граждане брали в заем 10000 рублей, а из-за просрочки их долг вырастал в 100 и более раз.

Получение микрокредита в такой компании может загнать вас в долговую яму – это большая опасность. И справиться с ситуацией поможет только суд, который признает выданный заем недействительным, так как кредитная организация работает нелегально. Если вы попали в такую ситуацию, инициируйте судебное заседание.

Сотрудничество с легальными МФО может оказаться гораздо выгоднее. Есть компании, которые предлагают получить первый заем бесплатно или разрабатывают специальные условия кредитования для постоянных заемщиков. Они также не требовательны к клиентам и позволяют получить деньги в долг даже гражданам с подпорченной кредитной историей. Так что, смысла обращаться к нелегальным МФО нет.