Во вторник 29 марта 2016 года вступили в силу поправки в закон «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», которые регламентируют начисление процентов и иных платежей в краткосрочных займах. Данные поправки были внесены с закон 29 декабря 2015 года и в соответствии со Статьей 5 вступили в силу на всей территории Российской Федерации по истечении 90 дней, т.е. 29 марта.

В соответствии со Статьей 3 Федерального закона от 29.12.2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» сумма начисленных процентов по краткосрочным займам на срок до 1 года не должна превышать сумму займа более чем в четыре раза.

Данные поправки нацелены в первую очередь на снижение рисков по росту совокупной задолженности в случае просрочки выплат по займам, снижения долговой нагрузки граждан, а что касается рынка микрофинансовых организаций (МФО), то данная мера позволит позволит очистить рынок микрокредитования от МФО, использующих микрофинансовую деятельность для выбивания денег из заемщиков.

Стоит отметить, что данные поправки распространяются на так называемые «займы до зарплаты» или срочные микрозаймы в размере до 30 тысяч рублей. При этом, данные же поправки делят все МФО на два типа микрокредитные и микрофинансовые компании. Микрокредитные компании лишены права привлекать средства у граждан и индивидуальных предпринимателей, если только они не являются ее учредителями, а также выпускать облигации, а лимит выдачи микрозаймов одному гражданину — 500 тыс. руб.
Микрофинансовые же компании сохраняют лимит выдачи займов в размере 1 млн руб., а также право привлекать средства физлиц и индивидуальных предпринимателей на сумму более 1,5 млн руб. Но в то же время документ снимает ограничение на номинал выпускаемых ими облигаций (сейчас номинал бумаги не должен быть ниже 1,5 млн руб.).
К микрофинансовым компаниям ЦБ предъявляет и более жесткие требования, чем к микрокредитным: в частности, закон вводит для них требования по капиталу (не менее 70 млн руб.), по обязательному аудиту отчетности, а также увеличивает количество нормативов.​

Ранее Центробанк сообщал о намерении еще более ограничить объем начисленных процентов по займам двукратным размером заимствования.

Вместе с тем, по мнению некоторых экспертов введенные меры, а также их ужесточение может привести к тому, что некоторые МФО уйдут в серый сектор экономики или найдут не рыночные способы взимания процентов: например, параллельно с договором займа заключать с заемщиком об оказании каких-либо услуг.

Будьте внимательны при заключении договора потребительского займа, уточним, что на штрафы, пени и дополнительные услуги подготовленный ЦБ законопроект не распространяется, при этом, условия, содержащие начисление процентов, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

После вступления поправок в силу эксперты ожидают снижения микрокредитования на 15-20%, напомним, что в настоящее время в реестре Банка России числится 3,6 тыс. МФО, в 2015 году ЦБ аннулировал лицензии у около 1000 МФО и выдал разрешения примерно 400 организациям.

Источник: http://rucreditor.su