Довольно распространено мнение, что проценты в МФО просто нереально большие. Что граждане берут в долг 10000 рублей, а в итоге оказываются должны все 100 000. Но если говорить объективно, ничего страшного в МФО и назначаемых ими процентах нет. Все зависит от заемщика и его грамотного подхода к выбору МФО и кредитной программы.

Предельная ставка, установленная Центральным Банком

Уже несколько лет на финансовом рынке действует такое понятие, как предельная ставка по кредиту. Этот термин актуален и для банковской сферы, и для сферы микрокредитования.

Ежеквартально Центральный Банк, который регулирует работу банков и МФО, выводит значение предельной ставки: кредитные организации не могут выдавать ссуду под более высокий процент.

Предельная ставка выводится для каждой кредитной структуры отдельно (для банков, МФО, ломбардов). Но также ЦБ делит кредитные программы на категории в зависимости от условий выдачи средств, и для каждой категории устанавливаются свои предельные проценты.

До февраля 2018 года регулятор установил для МФО процентные ставки, которые не могут превысить следующие значения в зависимости от типа программы:

1. Если речь о самых распространенных онлайн-займах до зарплаты суммой до 30000 рублей, МФО не может установить процент, превышающий 819% годовых или 2,24% ежедневно.
2. По программам со сроком 31-60 дней и лимитом кредитования не выше 30000 рублей микрофинансовые организации не могут устанавливать процент, превышающий 404 пункта или 1,1% ежедневно.
3. При оформлении займа на сумму 30-100 тысяч рублей с периодом возврата 31-60 дней предельный процент составит 355% годовых или 0,97% ежедневно.
4. Если оформлять ту же сумму 30-100 тысяч рублей, но на период 61-180 дней, МФО не может брать с клиента больше 219% годовых, что равно 0,6% за день.

Центральный Банк выделяет более 10 видов микрокредитов, которые отличаются по суммами и срокам выдачи, и по каждому виду устанавливается своя максимальная ставка. Полный перечень программ и предельных процентов найдете на сайте ЦБ, сведения находятся в свободном доступе.

Считаем переплатуПравда о процентах в МФО

Самое важное при оформлении любого кредита — расчет переплаты. МФО удобны тем, что если им подавать онлайн-заявку, то расчет долга совершается автоматически: вы вводите в заявке сумму и срок, программа выводит, сколько вам в итоге нужно вернуть.

Но и самостоятельно сделать расчет довольно просто. Например, вы берете в долг 10000 рублей на 2 недели под 1,8% за день. Получается, что за каждый день пользования деньгами вы отдадите МФО 180 рублей, за 14 дней переплата составит 2520 рублей. К окончанию срока кредитования вы должны положить на счет 12 520 рублей.

Годовая и дневная ставка

Если банк выдает кредит, указывая ставку в годовом выражении, то деньги под проценты МФО предоставляют, называя дневное выражение процента. На деле такое положение вещей более удобно, так как заем в микрофинансовой организации вы не оформляете на год, вы берете средства максимум на месяц. Это банки выдают ссуды на несколько лет, для них годовое исчисление более удобное.

При это по закону все кредитные организации обязаны указывать в кредитных договорах именно годовые ставки. Поэтому не удивляйтесь, если в вашем договоре с МФО будет фигурировать цифра, например, 657% годовых. На деле это нормальные для сферы микрокредитования 1,8% в день. Если бы вы брали такой заем на год, тогда переплата была бы колоссальной. Но вы получаете средства на несколько недель, поэтому уровень переплаты оптимальный.

Выдача первого займа от МФО без процентов

Не все заемщики знают, что при первом обращении в некоторые микрофинансовые организации можно получить заем без процентов. Такие программы могут быть постоянными или временными. Обязательно изучите рынок и найдите компании, которые готовы выдавать деньги бесплатно.

Выдают МФО заем без процентов с целью привлечения новых клиентов, так они расширяют клиентскую базу и завоевывают лояльность граждан. Но суммы таких займов небольшие, вы получите максимально 5000 рублей.

Как выбрать МФО с самым выгодным предложением

Если вы желаете оформить заем с минимальной переплатой, не стоит оформлять первый же попавшийся микрокредит. Не спешите, изучите предложения разных компаний. И помните о предельной ставке: выбирайте программы со ставкой, которая значительно меньше максимально допустимой.

Правила выбора МФО:

1. Направляйте заявки только легальным компаниям, находящимся в реестре ЦБ (реестр расположен на сайте регулятора).
2. Ищите МФО с низким процентом. Не зацикливайтесь только на крупных брендовых компаниях, как раз именно они чаще всего и выдают займы под ставку, которая максимально приближена к предельной, установленной ЦБ.
3. Чем больше предложений вы сравните, тем больше шансов найти самый выгодный микрокредит.

Помните, что начисление процентов МФО ведет ежедневно, поэтому не рекомендуется брать деньги на длительный срок. Чем быстрее вы рассчитаетесь с долгом, тем меньше окажется переплата. И не злоупотребляйте пролонгацией, если МФО ее предлагает: перенос даты возврата средств увеличивает переплату.

Название (МФО)Сумма (Рублей)СрокИнформацияОформление
Займер
Подробности
1 000 - 30 000 руб
7 - 30 дней• Ставка от 0,63%
• Одобрение до 3 минут
• С Любой историей
• Возраст от 18 до 75 лет
• Без звонков оператора
• Круглосуточно
Отправить заявку
На картуНа кивиНа контактНа яндекс деньги
Кредито 24
Подробности
Первый до 9000 руб
2000 - 15 000 руб
7 - 30 дней• За сутки - 1,9%
• С любой историей
• Процент одобрения 90%
• Решение до 10 минут
• Возраст от 18 лет
• Нужен только паспорт
Отправить заявку
На карту
Езаем
Подробности
Первый до 15 000
(Бесплатно)
Второй до 30 000
5 - 30 дней• Ставка от 0% - 2%
• Решение за минуту
• Досрочное погашение
• Продлить срок возврата
• Возраст от 20 до 65 лет
• Вся Россия
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
Екапуста
Подробности
Первый заем 0%
100 - 30 000 руб
7 - 21 дней• Ставка 1,7% - 2,3% в день
• Рассмотрение 1 минуту
• Моментальный перевод
• Возраст от 18 до 70 лет
• В любое время
• Только Паспорт
Отправить заявку
На картуНаличныеНа яндекс деньгиНа киви
Платиза
Подробности
1000 - 15 0005 - 45 дней
• Процент в день от 1%
• Одобрение 90%
• Решение до 3 минут
• Круглосуточно
• Возраст от 20 до 60 лет
Отправить заявку
На картуНа кивиНа контактНа яндекс деньги
Турбозайм
Подробности
Первый до 10 000
Второй до 15 000
до 30 дней• Процент 2.2%
• Высокий % одобрения
• Рассмотрение 15 минут
• Без справок и поручителей
• Возраст 21 - 65 лет
• Гражданство РФ
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
Манимэн
Подробности
Первый до 10 000
Второй до 70 000

5 - 126 дней• Ставка от 0.76% в сутки
• Решение до 1 минуты
• Паспорт и телефон
• Продление срока
• Возраст от 18 лет
Отправить заявку
На картуНа контактНа яндекс деньгиНа киви
Лайм
Подробности
от 1 500 до 20 400от 1 до 90 дней• Рассмотрение за 3 минуты
• Высокий % одобрения
• Ставка от 0,8 - 2,5% в день
• Возраст от 23 лет.
• Исправляют КИ
• Необходим паспорт
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
Fastmoney
mili
3 000 - 35 000 руб7 - 15 дней• Рассмотрение до 15 минут
• Ставка от 1.3% - 2% в день
• Возраст от 20 до 60 лет
• Гражданство РФ
• Необходим Паспорт
Отправить заявку
На картуНаличные
Kongo
Подробности
1500 - 12 000 руб
VIP до 20 400
7 - 30 дней• Ставка 2 - 2.24% в день
• Неограниченное продление
• Решение до 30 минут
• Постоянная работа
• Паспорт и телефон
• Возраст от 21 лет
Отправить заявку
На картуНа контактНа яндекс деньгиНа киви
Moneza
Подробности
Первый до 10 000 руб
Второй до 30 000 руб
до 30 дней• Ставка 0% новому клиенту!!!
• Процент 1,64%-2,175%
• Рассмотрение до 15 минут
• Без справок о доходах
• Паспорт РФ
• Возраст от 20 до 65 лет
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
Миг кредит
Подробности
3 000 - 50 000 руб
Второй до 100 000
7 дней - 44 недель• Дневная ставка от 0,58%
• Досрочное погашение
• Паспорт РФ + документ
• Решение до 30 минут
• Возраст от 21 года
• Вся Россия
Отправить заявку
На картуНа контактНа кивиНаличные
Смарткредит
Подробности
Первый до 8 000
Второй до 30 000
7 - 30 дней• Решение до 30 минут
• Дневная ставка 1.4% - 1.9%
• Возраст 21- 65 лет
• Гражданство РФ
• Возможность продления
• Необходим Паспорт
Отправить заявку
На картуНа контактНя яндекс деньгиНа киви
Slon
Подробности
Первый до 8 000
Второй до 15 000
7 - 30 дней• Дневная ставка 1-2.2%
• Решение до 20 минут
• Без справок, поручителей
• Возраст от 18 лет
• Нужен только паспорт
Отправить заявку
На карту
Смсфинанс
Подробности
1000 - 15 000до 21 дня• Дневная ставка 0,5 - 1,74%
• Даже с плохой историей
• Решение до 10 минут
• Возраст от 20 до 60 лет
• Увеличение лимита
• Нужен только паспорт
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
Кредитплюс
Подробности
1 000 - 15 000 руб
5 - 30 дней• Процент в день от 1,7%
• Решение до 6 минут
• Высокий % одобрения
• Быстрый перевод средств
• Увеличение лимита
• Только паспорт
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
Гринмоней
Подробности
до 15 000 руб31-40 дней• Дневная ставка от 0,95%
• Рассмотрение до 15 минут
• Паспорт и телефон
• Высокий % одобрения
• Возраст от 20 лет
Отправить заявку
На карту
Вкармане
Подробности
Первый до 7 000
Второй до 15 000
5 - 30 дней• Cтавка 2,17 % в день
• Решение до 15 минут
• Паспорт, снилс и телефон
• Высокий % одобрения
• Возраст от 23 лет
Отправить заявку
На карту
Кредит911
Подробности
5 000 - 100 000 рубдо 180 дней
• Процент 0,7% - 1,9% в день
• Регионы (Москва, М.О)
• Возраст 21 - 70 лет
• Рассмотрение до 30 минут
• Паспорт
• Гражданство РФ
Отправить заявку
На картуНаличные
Вивус
Подробности
до 15 00021 день• Решение до 30 минут
• Высокий % одобрения
• Ставка 1,6% в день
• Досрочное погашение
• Возраст от 18 лет
• Гражданство РФ
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
Онкликмани
Подробности
500 - 25 000 руб6 - 21 день• Рассмотрение 20 минут
• Дневная ставка 1.8% - 2.1%
• Возраст 18 - 80 лет
• Необходим только паспорт
• Удобное погашения займа
Отправить заявку
На картуНа контактНа кивиНа яндекс деньги
4slovo
Подробности
2 000 - 10 0005 - 20 дней• Решение заявки 15 минут
• Зачисление мгновенно
• Паспорт и телефон
• Высокий % одобрения
• Возраст от 18 лет
• Ставка 1% - 2.2% в день
• Любая кредитная история
Отправить заявку
На карту
Блиц займ
mili
Первый до 8 000
Второй до 50 000
5 - 14 дней• Одобрение до 15 минут
• Дневная ставка 0.5% - 2%
• Возраст от 21 лет
• Гражданство РФ
• Необходим Паспорт
• Постоянное место работы
Отправить заявку
На картуНа контакт На яндекс деньги
payps
Подробности
до 15 000 рубот 5 до 30 дней• Решение до 10 минут
• Ставка от 1,2 до 1,9% в день
• Быстрый перевод средств
• Возраст от 20 года
• Несколько программ
Отправить заявку
На картуНа контактНа яндекс деньги
Займон
Подробности
от 2 000 до 8 000от 5 до 25 дней• Ставка от 1,9% в день
• Второй от 1% в день
• Решение 15 минут
• Постоянное место работы
• Возраст от 21 до 63 лет
• Круглосуточно
Отправить заявку
На картуНа контактНа яндекс деньги
payps
Подробности
2 000 - 8 000 рубдо 25 дней• Решение до 15 минут
• Дневная ставка 1% - 1.9%
• Быстрый перевод средств
• Возраст от 21 года.
• Возможность продления
Отправить заявку
На картуНа контактНа яндекс деньги