На кредитном рынке зарегистрированы сотни микрофинансовых организаций, и еще несколько сотен компаний работают нелегально. Центральный Банк активно борется с нелегальными кредиторами, но все равно каждый потенциальный заемщик может столкнуться с недобросовестными фирмами. Для оформления займа нужно обращаться только в официальные МФО, только так вы будете защищены законом от раздувания долгов и кредитных ям.

Легальные и нелегальные МФОЛегальные мфо

Ранее в этом вопросе рынок микрокредитования регулировался недостаточно, что привело к тому, что огромное число граждан, не особо подкованных в финансовых делах, попали в настоящую долговую кабалу. Они изначально подписывали договора, выполнить условия которых было крайне сложно, или процентные ставки по которым зашкаливали. В итоге вполне обыденной была ситуация, когда гражданин брал в долг 2000 рублей, а с него требовали все 200000, а то и миллион.



Регулятор в лице Центрального Банка несколько лет назад активно взялся за регулирование рынка микрокредитования и его зачистку от нелегальных компаний, обманывающих граждан и вводящих их в заблуждение. Первым делом он создал перечень легальных МФО, которые могут вести работу на рынке.

Преимущества создания реестра для заемщика:

1. В него попали только честные и легальные компании, которые прошли тщательную проверку Центральным Банком.
2. Деятельность всех компаний, включенных в официальный список МФО, полностью контролируется регулятором.
3. Граждане могут подавать жалобу в ЦБ на действия компаний, включенных в этот перечень: регулятор имеет рычаги давления на эти фирмы, тогда как на нелегальные подействовать не может.
4. Легальные компании по закону не имеют права раздувать долги до бесконечности и устанавливать запредельные проценты. ЦБ ограничивает их в этом.

Название (МФО)Сумма (Рублей)СрокИнформацияОформление
Езаем
Подробности
Первый до 15 000
(Бесплатно)
Второй до 30 000
5 - 30 дней• Ставка от 0% - 2%
• Решение за минуту
• Досрочное погашение
• Продлить срок возврата
• Возраст от 20 до 65 лет
• Вся Россия
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
Екапуста
Подробности
Первый заем 0%
100 - 30 000 руб
1 - 21 дней• Ставка 1,7% - 2,3% в день
• Рассмотрение 1 минуту
• Моментальный перевод
• Возраст от 18 до 70 лет
• В любое время
• Только Паспорт
Отправить заявку
На картуНаличныеНа яндекс деньгиНа киви
Метрокредит
Подробности
1 000 - 30 000 руб7 - 30 дней• Первый заем 0%
• Дневная ставка 1.4%-2%
• Решение до 20 минут
• Мобильный телефон
• Электронная почта
• Возраст от 21 года
• Паспорт РФ
Отправить заявку
На карту
cash-u-finance
Подробности
Первый до 4000 руб
3 000 -15 000 руб
5 - 30 дней• Процент в день от 1,5%
• Решение до 30 минут
• Без справок и поручителей
• Возраст от 22 лет
• Нужен только паспорт
• Бонусная система
Отправить заявку
На карту
Манимэн
Подробности
Первый до 10 000
Второй до 70 000


5 - 126 дней• Ставка от 0.76% в сутки
• Решение до 1 минуты
• Паспорт и телефон
• Продление срока
• Возраст от 18 лет
Отправить заявку
На картуНа контактНа яндекс деньгиНа киви
Займер
Подробности
до 30 000 руб
7 - 30 дней• Ставка от 0,63%
• Одобрение до 3 минут
• С Любой историей
• Возраст от 18 до 75 лет
• Без звонков оператора
• Круглосуточно
Отправить заявку
На картуНа кивиНа контактНа яндекс деньги
Fastmoney
mili
3 000 - 35 000 руб7 - 15 дней• Рассмотрение до 15 минут
• Ставка от 1.3% - 2% в день
• Возраст от 21 до 60 лет
• Гражданство РФ
• Необходим Паспорт
Отправить заявку
На картуНаличные
mili
Подробности
до 30 000 руб1 - 15 дней
• Дневная ставка 2%
• Решение 15 минут
• Паспорт + второй документ
• Сотовый минимум год исп.
• Без справок и поручителей
• Возраст от 21 года
• Вся Россия
Отправить заявку
На картуНа контактНаличные
Slon
Подробности
Первый до 8 000 руб
Второй до 15 000 руб
7 - 30 дней• Дневная ставка 1-2.2%
• Решение до 20 минут
• Без справок, поручителей
• Возраст от 18 лет
• Нужен только паспорт
Отправить заявку
На карту
Fastmoney
mili
3 000 - 15 000 руб3 - 29 дней• Первый заем 0%
• Рассмотрение до 15 минут
• Ставка от 1.42% - 1.84% в день
• Возраст от 21 до 60 лет
• Гражданство РФ
• Необходим Паспорт
Отправить заявку
На картуНа контактНаличные
Kongo
Подробности
1500 - 12 000 руб
VIP до 20 400
7 - 30 дней• Ставка 2 - 2.24% в день
• Неограниченное продление
• Решение до 30 минут
• Постоянная работа
• Паспорт и телефон
• Возраст от 21 лет
Отправить заявку
На картуНа контактНа яндекс деньгиНа киви
Кредито 24
Подробности
Первый до 9000 руб
2000 - 15 000 руб
7 - 30 дней• Процент в день 1,9%
• Процент одобрения 90%
• С плохой КИ
• Решение до 10 минут
• Без справок и поручителей
• Возраст от 18 лет
• Нужен только паспорт
Отправить заявку
На карту
Кредитплюс
Подробности
1 000 - 15 000 руб5 - 30 дней• Процент в день от 1,7%
• Решение до 6 минут
• Высокий % одобрения
• Быстрый перевод средств
• Увеличение лимита
• Только паспорт
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
Гринмоней
Подробности
до 15 000 руб31-40 дней• Ставка от 0,95%
• Рассмотрение до 15 минут
• Паспорт и телефон
• Высокий % одобрения
• Возраст от 20 лет
Отправить заявку
На карту
Платиза
Подробности
до 15 000 руб1- 30 дней• Дневная ставка от 1%
• С плохой историей
• Процент одобрения 90%
• Решение до 3 минут
• 24/7
• Возраст от 20 до 60 лет
Отправить заявку
На картуНа кивиНа контактНа яндекс деньги
Moneza
Подробности
Первый до 10 000 руб
Второй до 30 000 руб
до 30 дней• Ставка 0% новому клиенту!!!
• Рассмотрение до 15 минут
• Без справок о доходах
• Паспорт РФ
• Возраст от 20 до 65 лет
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
payps
Подробности
до 15 000 рубот 5 до 30 дней• Решение до 10 минут
• Ставка от 1,2 до 1,9% в день
• Быстрый перевод средств
• Возраст от 20 года
• Несколько программ
Отправить заявку
На картуНа контактНа яндекс деньги
Смсфинанс
Подробности
1000 - 15 000до 21 дня
• Дневная ставка 0,5 - 1,74%
• Решение до 10 минут
• Возраст от 20 до 60 лет
• Увеличение лимита займа
• Нужен только паспорт
• Вся Россия
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
Миг кредит
Подробности
Первый до 50 000 руб
Второй до 100 000 руб
7дней - 44 недель• Дневная ставка от 0,58%
• Досрочное погашение
• Паспорт РФ + документ
• Решение до 30 минут
• Возраст от 21 года
• Вся Россия
Отправить заявку
На картуНа контактНа кивиНаличные
Турбозайм
Подробности
Первый до 10 000 руб
Второй до 15 000 руб
до 30 дней• Дневная ставка 2.2%
• Высокий % одобрения
• Рассмотрение 15 минут
• Без справок и поручителей
• Возраст 21 - 65 лет
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
Кредит911
Подробности
5 000 - 100 000 рубдо 180 дней• Процент 0,7% - 1,9% в день
• Регионы (Москва, М.О)
• Возраст 21 - 70 лет
• Рассмотрение до 30 минут
• Паспорт
• Гражданство РФ
Отправить заявку
На картуНаличные
4slovo
Подробности
до 10 000 руб5 - 20 дней• Ставка от 1 до 2.2% в день
• Рассмотрение до 15 минут
• Зачисление мгновенно
• Паспорт и телефон
• Высокий % одобрения
• Возраст от 18 лет
Отправить заявку
На карту
Вкармане
Подробности
Первый до 7 000 руб
Второй до 15 000 руб
5 - 30 дней• Cтавка 2,17 % в день
• Решение до 15 минут
• Паспорт, снилс и телефон
• Высокий % одобрения
• Возраст от 23 лет
Отправить заявку
На карту
Смарткредит
Подробности
Первый до 8 000 руб
Второй до 30 000 руб
7 - 30 дней• Решение до 30 минут
• Ставка от 1.4 до 1.9%
• Возраст от 21до 65 лет
• Гражданство РФ
• Возможность продления
• Необходим Паспорт
Отправить заявку
На картуНа контактНя яндекс деньгиНа киви
Лайм
Подробности
до 20 400 руб1 - 90 дней• Решение до 3 минут
• Ставка от 0,8 до 2,5%
• Возраст от 23 лет.
• Исправляют КИ
• Необходим паспорт
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
Блиц займ
mili
Первый до 8 000 руб
Второй до 50 000 руб
5 - 14 дней• Решение до 15 минут
• Ставка от 0.5 до 2% в день
• Возраст от 21 лет
• Гражданство РФ
• Необходим Паспорт
• Постоянное место работы
Отправить заявку
На картуНа контакт На яндекс деньги
Онкликмани
Подробности
до 25 000 руб6 - 21 день• Рассмотрение 20 минут
• Ставка 1.8% - 2.1% в день
• Возраст 18 - 80 лет
• Только паспорт
• Удобное погашения займа
Отправить заявку
На картуНа контактНа кивиНа яндекс деньги
Вивус
Подробности
1000 - 15 000 руб
21 день
• Решение до 30 минут
• Высокий % одобрения
• Ставка 1,6% в день
• Досрочное погашение
• Возраст от 18 лет
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
payps
Подробности
до 8 000 рубдо 25 дней• Решение до 15 минут
• Ставка от 1 до 1.9% в день
• Быстрый перевод средств
• Возраст от 21 года
• Продление срока
Отправить заявку
На картуНа контактНа яндекс деньги

Официальный сайт реестра МФО — портал Центрального Банка

Реестр официально работающих на рынке микрофинансовых организаций публикуется в свободном доступе, чтобы каждый гражданин, интересующийся их продуктами, мог его изучить.

Реестр регулярно обновляется, в него входят новые компании, прошедшие проверку регулятора, исключаются закрытые организации или те, которых ЦБ лишил права на осуществление кредитной деятельности.

Верный перечень легальных МФО находится на сайте Центрального Банка России в разделе «Микрофинансирование». На просторах интернета можно найти и другие порталы с данной информацией, но лучше доверять сайту ЦБ, так как только на нем происходит своевременное обновление списков (администраторы сторонних порталов могут несвоевременно обновлять информацию).

Как определить, легальна МФО или нет

Один из верных методов — изучение официального реестра МФО ЦБ РФ. В этом документе нужно искать не название-бренд искомой микрофинансовой организации, а ее юридическое наименование. Информацию о наименовании можно найти на сайте МФО. Например, известная МФО «MoneyMan» носит юридическое название ООО МФК «Мани Мен».

Второй вариант — воспользоваться поисковиком Яндекс. Если забить в поисковик название компании, то напротив ссылки на ее ресурс будет находиться специальная метка. Проверенный ЦБ РФ официальный сайт МФО метится зеленой надписью «Реестр ЦБ РФ». Причем это работает только в поисковике Яндекс.

Регулирование ЦБ деятельности официальных МФО

Центральный Банк установил несколько ограничений, которых придерживаются все легально работающие на кредитном рынке компании. Эти ограничения защищают заемщиков от обмана, введения в заблуждение и раздувания долга:



1. МФО не могут перешагнуть порог предельной ставки по займам, установленный ЦБ. Ежеквартально регулятор формирует значение предельной ставки для каждого вида займа. По самым востребованным срочным онлайн-займам МФО не могут установить процент, выше чем 2,24% за день (значение может быть иным, так оно регулярно меняется. Информацию смотрите на сайте ЦБ.).

2. МФО не могут раздувать долги до бесконечности. По закону требуемая кредитором сумма долга после просрочки не может превысить ту, что изначально была получена, более чем в три раза. То есть если вы взяли в долг 6000 рублей и просрочили возвращение, МФО не может требовать с вас больше 18000 рублей. Но при частичном погашении просроченного долга МФО вправе вновь возобновить начисление пеней вплоть до достижения максимального порога.

Ограничивает Центральный Банк и размер пеней. Банки и МФО подчиняются одной норме закона — пени не могут превысить 20% годовых, если после просрочки кредитор продолжает начисление процентов.

Почему важно обращаться только к легальным компаниям

Для оформления займа выбирайте только официальный сайт МФО, помеченный в поисковике специальным значком «Реестр ЦБ РФ». Так ваши данные и данные о вашей карте или электронном кошельке будут надежно защищены.

Граждане, которые обращаются к нелегальным компаниям, берут займы под 1000% годовых и выше, им начисляют огромные пени за просрочку. Фактически такие заемщики беззащитны, они даже пожаловаться ЦБ не могут, так как фирма-кредитор работает нелегально, и сам заем был выдан незаконно. Так что, обезопасьте себя от проблем, обращайтесь только в официальные проверенные компании.