Можно ли не платить по микрозаймам?

При оформлении микрозайма в соответствующей организации далеко не все граждане проводят детальные расчеты и планируют, как и с каких доходов рассчитываться с долгами. Если возникает срочная необходимость в финансах, мы готовы соглашаться на любые условия, в том числе, и на процентную ставку в 1-2 % в день. На первый взгляд это кажется очень заманчивым, ведь деньги можно получить в день обращения, собираться кучу документов и справок не нужно, достаточно лишь оформить заявку в режиме онлайн и дождаться перечисления средств на банковскую карту. Но срок погашения микрозайма приходит очень быстро, и очень хорошо, если к этому времени вы располагаете нормальным доходом для расчета по долгам. Чаще всего бывает, что человеку для выплаты одного займа приходится брать следующий, залезая в настоящую долговую яму. Выбраться из нее очень сложно, ведь проценты растут каждый день, ухудшая и без того не самую благоприятную ситуацию. У должника остается два варианта: или срочно подсуетиться и погасить задолженность добровольно или вообще не платить.

Что будет, если не отдать микрозайм вовремя?

В любом договоре прописывается ответственность сторон за невыполнение своих обязательств. В случае с получением микрозайма на основную сумму долга помимо процентов будет начисляться еще и пеня. Если затянуть с возвратом денег на несколько недель, то сумма может получиться просто астрономической. На практике нередки случаи, когда человек брал в долг у МФО 10 тысяч рублей, а спустя несколько месяцев оказывался должен уже больше 100 тысяч!

Возникает логичный вопрос: а можно ли не платить по микрозаймам вообще, ведь они берутся удаленно без личной встречи. Будут ли искать должника представители МФО? Насколько велика вероятность обращения в суд и чем это грозит? Вот перечень наиболее актуальных вопросов по данной теме в сети, причем диапазон мнений и ответов на них очень широк. Некоторые пугают арестами имущества, судами и тюрьмой, другие уверенно утверждают, что прибыль МФО настолько огромна, что они не станут связываться с судебными органами из-за потерь нескольких тысяч рублей. Все возможные риски заложены в космических процентам по займам. Ведь не просто так сотрудникам МФО под угрозой увольнения запрещено называть вслух размер годовых процентов, только в день. Если банковский кредит можно получить под 30 % годовых, кредитную карту – под 35-50 %, то процент по микрозаймам достигает 500-700 % в год!

На практике правы обе стороны, но все зависит от воли случая. Действительно, в юридической практике случались ситуации, когда особо злостных должников привлекали к ответственности через суд, арестовывали имущество и списывали долги из зарплаты. Были и обратные исходы, когда микрофинансовая организация просто «не доживала» до судебных разбирательств, объявляя себя банкротом или переводя активы за пределы страны. Мы не будем советовать вам нарушать обязательства по договорам займа, а просто рассмотрим, как вести себя в сложной ситуации и можно ли решить проблему просрочки в правовом поле.

Почему образовывается задолженность по займу?

Если человек длительное время не гасит долг по микрозайму, он не обязательно мошенник. Возможно, у него просто сложились тяжелые жизненные обстоятельства (потеря работы, болезнь, длительная нетрудоспособность и прочее). В такой ситуации важно не пропадать из поля зрения кредитора, а своевременно уведомить о невозможности выплатить долг. В большинстве случаев вам пойдут навстречу и продлят срок погашения. Возможно, на этот срок приостановят начисление процентов, но каждый случай лучше оговаривать заранее. Главное – доказать представителям МФО, что вы не мошенник и платить собираетесь. Чаще всего это спасает от обращения к коллекторам или передачи дела в суд.

Как происходит взыскание задолженности по займу?

В большинстве случаев кредиторы пытаются воздействовать на должника, звоня ему, рассылая письма на электронную почту и напоминая о своевременном возврате средств. На данном этапе очень важно не отмалчиваться, а вступить в диалог, который может продлить вам сроки погашения. Возможно, у вас попросят документы, подтверждающее сложное жизненное положение (выписка из медицинской карты, трудовая книжка с записью об увольнении). В таком случае можно урегулировать спор законными методами. Если попытка надавить на совесть ни к чему не привела, в дело вступят коллекторы.

Этот вариант самым неприятный для заемщика. Если бы представители МФО сразу обратились в суд, можно было бы спокойно готовиться и собирать документы для разбирательства. В том случае, если у вас действительно нет денег на погашение долга, суд может провести его реструктуризацию и растянуть срок возврата средств на несколько лет, причем никаких процентов и штрафных санкций за весь этот период к вам не применят. Коллекторы чаще всего действуют грубо: звонки с угрозами, моральное давление на родственников, друзей и коллег по работе, а также незаконные методы (порча имущества, личные встречи и даже физическое насилие). Главное – запугать должника и заставить его вернуть долг.

Как вести себя в суде?

Как ни странно, но урегулирование спора в судебном порядке может оказаться самым выгодным вариантом для должника. Это не значит, что судья смилостивится и разрешить не платить, просто сумма платежей может существенно уменьшится. Во-первых, ищите хорошего юриста и пытайтесь доказать, что в ваших действиях нет признаков мошенничества, а неуплата долга связана с тяжелым материальным положением. Возможно, вам пересчитают проценты в меньшую сторону, ведь по сути МФО не является кредитной организацией и выдвинутые ими условия по договору можно оспорить в суде. Статья 179 Гражданского кодекса РФ позволяет признать такую сделку кабальной, а затем недействительной, ведь 730 % годовых подпадают под пункт «сделка на крайне невыгодных условиях, заключенная в силу тяжелых жизненных обстоятельств».

Даже если вам снизят сумму долга, платить его все равно придется. Невыполнение судебного решения грозит более серьезными проблемами:

  • Арест имущества;
  • Запрет на выезд за границу;
  • Списание средств с баланса мобильного телефона и банковских счетов;
  • Навсегда испорченная кредитная история, которая закроет вам возможность воспользоваться банковским кредитом.