На микрокредитном рынке работают сотни микрофинансовых организаций, но среднестатистический заемщик готов назвать не более десятка известных ему брендов. Это крупные, хорошо разрекламированные компании, имеющие огромную клиентскую базу. Но вместе с ними на рынке работают и малоизвестные МФО, и порой их условия кредитования гораздо лучше.

Название (МФО)Сумма (Рублей)СрокИнформацияОформление
Fastmoney
mili
3 000 - 35 000 руб7 - 15 дней• Рассмотрение до 15 минут
• Ставка от 1.3% - 2% в день
• Возраст от 21 до 60 лет
• Гражданство РФ
• Необходим Паспорт
Отправить заявку
На картуНаличные
Kongo
Подробности
1500 - 12 000 руб
VIP до 20 400
7 - 30 дней• Ставка 2 - 2.24% в день
• Неограниченное продление
• Решение до 30 минут
• Постоянная работа
• Паспорт и телефон
• Возраст от 21 лет
Отправить заявку
На картуНа контактНа яндекс деньгиНа киви
cash-u-finance
Подробности
Первый до 4000 руб
3 000 -15 000 руб
5 - 30 дней• Процент в день от 1,5%
• Решение до 30 минут
• Без справок и поручителей
• Возраст от 22 лет
• Нужен только паспорт
• Бонусная система
Отправить заявку
На карту
Метрокредит
Подробности
1 000 - 30 000 руб7 - 30 дней• Первый заем 0%
• Дневная ставка 1.4%-2%
• Решение до 20 минут
• Мобильный телефон
• Электронная почта
• Возраст от 21 года
• Паспорт РФ
Отправить заявку
На карту
Платиза
Подробности
до 15 000 руб1- 30 дней• Дневная ставка от 1%
• С плохой историей
• Процент одобрения 90%
• Решение до 3 минут
• 24/7
• Возраст от 20 до 60 лет
Отправить заявку
На картуНа кивиНа контактНа яндекс деньги
Кредит911
Подробности
5 000 - 100 000 рубдо 180 дней• Процент 0,7% - 1,9% в день
• Регионы (Москва, М.О)
• Возраст 21 - 70 лет
• Рассмотрение до 30 минут
• Паспорт
• Гражданство РФ
Отправить заявку
На картуНаличные
payps
Подробности
до 15 000 рубот 5 до 30 дней• Решение до 10 минут
• Ставка от 1,2 до 1,9% в день
• Быстрый перевод средств
• Возраст от 20 года
• Несколько программ
Отправить заявку
На картуНа контактНа яндекс деньги
Fastmoney
mili
3 000 - 15 000 руб3 - 29 дней• Первый заем 0%
• Рассмотрение до 15 минут
• Ставка от 1.42% - 1.84% в день
• Возраст от 21 до 60 лет
• Гражданство РФ
• Необходим Паспорт
Отправить заявку
На картуНа контактНаличные

За счет чего снижается стоимость займа?

Главный аспект для всех заемщиков — это процентная ставка, именно она влияет на размер переплаты. Чем выше процент, тем больше вы переплатите. И по статистике, чем крупнее микрофинансовая компания, тем выше процентные ставки она устанавливает.

Кредитные организации вкладывают в проценты не только то, что желают получить в виде прибыли. К основной ставке добавляются еще и различные статьи расходов МФО. А чем крупнее копания, тем больше она несет расходов:



— самая затратная часть — реклама. Задумайтесь, почему вам прекрасно знакомо название этой МФО, почему оно один из первых приходит вам на ум? Ответ — грамотная рекламная компания. А чем масштабнее проект, чем больше затрат предполагает раскрутка бренда;
— больший штат сотрудников. Такие компании содержат штат рекламных специалистов, юридические отделы, отделы взыскания просроченных долгов и прочее. Выделенные специалисты ведут группы в социальных сетях, проводят конкурсы:
— ведение собственного сайта, его ориентированность на большой трафик, продвижение ресурса. Опытные специалисты делают все возможное, чтобы потенциальный заемщик оставил заявку. И услуги таких специалистов также стоят больших денег.

Если же говорить о менее масштабных микрофинансовых организациях, то они не несут такие большие расходы, поэтому заем в малоизвестных МФО часто бывает гораздо выгоднее. Они не тратят огромный бюджет на рекламу, им не нужен слишком большой штат специалистов: МФО не закладывают эти расходы в процентную ставку, за счет этого программы кредитования оказываются выгоднее для заемщика.

Сравнение ставок в крупных и малоизвестных МФОМалоизвестные мфо

Центральный Банк регулирует микрокредитный рынок в части назначения процентных ставок. Легальные МФО не могут устанавливать проценты, выше предельной ставки. На начало 2018 года значение максимально допустимой ставки — 2,24% в день на сумму займа. И большинство крупных МФО выдают займы как раз под такой процент.

Для анализа возьмем перечень МФО и их кредитных программ на одном крупном сайте, посвященном микрокредитованию. На этом портале собраны предложения всех МФО, включая малоизвестных. Конечно, программы крупных компаний расположены на первых страницах, а онлайн-займы малоизвестных МФО находятся на последних страницах.

Что мы в итоге видим. Пятерка лидеров выглядит так:

1. Zaymigo выдает стандартные краткосрочные микрокредиты под 1,9% в день.
2. MoneyClick выдает микрокредиты под 2,1% в день.
3. Lime кредитует граждан под 2,15% ежедневно.
4. Екапуста устанавливает ставку 1,84% ежедневно.
5. Турбозайм применяет предельно возможную ставку — 2,24%.

Если же заглянуть на последние страницы поиска и проанализировать предложения малоизвестных компаний, которые выдают краткосрочные займы, мы получим следующее:

1. Компания Мани Фани предлагает заем под 1%.
2. В BigMoneys можно также получить заем под 1% в день.

Как видно, вполне реально оформить заем с гораздо меньшей переплатой. Конечно, не все даже малоизвестные компании выдают микрокредиты под минимальные проценты, но найти предложения по ставке 1-1,5% вполне реально.

Вероятность одобрения выше

Небольшие микрофинансовые организации чаще одобряют заявки, чем более крупные компании. Большие МФО обладают огромной клиентской базой, поэтому они могут позволить себе «рыться» в заемщиках. Они с радостью работают с постоянными клиентами, которые обеспечивают им хороший и стабильный доход. А вот новые клиенты анализируются более тщательно.

Небольшие компании, наоборот, делают все возможное, чтобы расширить свою клиентскую базу. Они часто готовы давать одобрение при негативной кредитной истории заявителя, рассматривают молодых заемщиков и пенсионеров, допускают наличие нетрудового источника дохода. Им необходимы новые лояльные клиенты, поэтому они предлагают выгодные условия и лояльно относятся к заявителям.



Работают ли малоизвестные МФО онлайн

Они, как и крупные брендовые компании, работают дистанционно, предлагая гражданам получить заем, не выходя из дома. В этом плане все происходит аналогично: и крупные, и небольшие компании применяют в работе скоринговые программы, которые принимают от граждан онлайн-заявки, обрабатывают их и выносят решения.

Займы на карту малоизвестные МФО выдают чаще всего, это наиболее удобный и востребованный канал передачи заемщику одобренных средств. Также вы можете использовать электронный кошелек, получить деньги на свой банковский счет или денежным переводом.

В поисках займа обязательно изучите предложения небольших компаний, они могут оказаться гораздо выгоднее. Но перед отправкой заявки обязательно проверьте, есть ли юридическое название МФО в реестре ЦБ. Если его там нет, перед вами нелегальная компания, лучше с ней не связываться.