Кредитные карточки банков — удобные инструменты кредитования, которые пользуются спросом среди заемщиков. Кредитные карты кардинально отличается от привычного кредита наличными. Прежде чем оформить карту, важно ознакомиться со всеми аспектами ее использования. Если применять кредитку неправильно, можно загнать себя в долговую яму.

Как оформить кредитную карточкуКредитные карточки

Удобнее всего направить заявку не ее получение через интернет, практически все банки предлагают такой сервис. Но прежде чем обращаться в банк, определитесь, как быстро вам нужна карта:

1. Если она нужна срочно, ищите программу, по которой банк оглашает моментальный ответ и сразу же выдает готовую карточку. В этом случае кредитку реально получить в день обращения, она будет неименной.
2. Если спешить некуда, подойдут стандартные программы. Заявки на них могут рассматриваться несколько дней. Кроме того, банк выдает именную карту, ее выпуск и доставка займут 5-10 дней.

Процесс оформления аналогичен получению наличного кредита. Вы направляете заявку онлайн или через офис, ждете решение банка и при одобрении получаете карточку. Кредитки выдаются в отделениях банков, доставляются заемщикам курьером или почтой.

Если вы оформляете кредитную карточку онлайн, то в момент ее получения на руки вы должны предоставить все необходимые документы. Если продукт выдается со справками, они должны быть у вас на руках. При отсутствии полного пакета документов вы получите отказ по уже предварительно одобренной заявке.

Название банкаСуммаИнформацияОформление
Тинькофф банк
Подробности
до 300 000 руб.• Лидер на рынке
• Ставка индивидуальна 15%-29.9%
• Льготный период до 55 дней
• Обслуживание 590р. в год
• Оформление без справок
• С 18 - 70 лет
• Погашение по всей России без комиссии
• Поддержка круглосуточно
Райффайзен банк
Подробности
до 299 000 руб.• Ставка от 21,9%
• Оформление до 10 мин
• Льготный период до 55 дней
• 0% за снятие наличных
• Годовое обслуживание 499р.
• От 21 до 65 лет
Альфа банк
Подробности
до 600 000 руб.• Льготный период до 100 дней
• Ставка от 26,99%
• Выпуск карты бесплатно
• Ожидание одобрения до 30 минут
• Наличие постоянного места работы
• По паспорту
• От 21 года до 60 лет
• Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев
Райффайзен банк
Подробности
до 600 000 руб.• Ставка от 29%
• Ваш доход должен составлять от 20 000р.
• Льготный период до 50 дней
• 2 НДФЛ, Справка по форме банка
• Справка в свободной форме
• Рассмотрение 1 день
• От 25 лет
• Непрерывный трудовой стаж от 4 месяцев
Тач банк
Подробности
до 350 000• Карта рассрочки "ХАЛВА"
• Лимит - от 5 000 до 350 000 рублей
• Ставка за использование - 0% годовых
• Период рассрочки - до 12 месяцев
• Комиссия за внесение платежа - Отсутствует
• Срок действия карты - пять лет
• Гражданство: РФ
• Годовое обслуживание - 0 рублей
Совесть
Подробности
до 300 000• Карта рассрочки "СОВЕСТЬ"
• Лимит - от 5 000 до 300 000 рублей
• Ставка за использование - 0% годовых
• Период рассрочки - от 1 до 12 месяцев
• Комиссия за внесение платежа - Отсутствует
• Срок действия карты - пять лет
• Гражданство: РФ
• Годовое обслуживание - от 290 рублей

Карту какого статуса выбрать

Кредитные карточки подразделяются на классы. Чем выше класс, тем больше лимит, больше дополнительных опций и привилегий, но и тем выше стоимость обслуживания:

1. Стандартные. Это карты массового выпуска, они подходят среднестатистическим заемщикам. Банк могут подключать к ним бонусные программы, лимит обычно не превышает 300000 рублей.
2. Золотые. Банковская кредитная карточка такого типа относится к более высокому классу. Клиент получает больше бонусов, банк предоставляет ему некоторые дополнительные услуги и сервис, например, консьерж-службу. Плата за обслуживание таких карт может достигать 3000 рублей и выше, но и лимит будет больше — до 700000 рублей.
3. Платиновые и другие статусные продукты. Карты для важных и состоятельных клиентов. К ним подключается большой перечень услуг, ими можно выгодно пользоваться за границей. Линия кредита может достигать нескольких миллионов рублей, но и обслуживание стоит до 10000-15000 рублей, а порой больше.

Важно! Объективно оценивайте свои потребности при выборе карты. Если вам не нужны дополнительные премиальные услуги, оформляйте стандартную карту, это будет более оптимальное решение.

О кредитном лимите и гашении долга

Если в описании продукта вы видите «до 300000 рублей», это совсем не означает, что вам одобрят эту сумму. Банк устанавливает лимит на свое усмотрение, и изначально он не превысит 50-100 тысяч рублей. По мере использования карты, если вы применяете ее активно и без нареканий, банк будет увеличивать лимит.

Как и при обычном кредите, при наличии минуса по счету заемщик обязан вносить ежемесячные платежи. Но преимущество кредиток — клиент сам регулирует размер платежей, банк указывает только на минимальный размер выплаты, например, 5% от суммы долга.

Что важно знать о погашении долга:
— чем меньше по размеру платежи, тем медленнее уменьшается размер основного долга. Желательно класть на карту больше, чем установленный банком минимальный платеж;
— банк может рассчитывать сумму минимального платежа по-разному: 5% от общего долга, от общего долга плюс набежавшие проценты. Уточняйте это в банке;
— подключите онлайн-банк и СМС-информирование, и вы сможете получать сведения о минимальном платеже в любое время.

Пропуск платежа по кредитной карте ведет к начислению пеней и росту долга. При злостном уклонении банк может обратиться в суд.

Об обналичивании кредитной карточки

Некоторые граждане предпочитают оформить кредит кредитной карточкой, чем получить простой кредит наличными. Действительно, карта может стать более удобным инструментом, так как многие банки подключают к ней льготный период, а назначенный лимит возобновляемый.

Но помните, что кредитная карта предназначена в большей степени для безналичных операций. Если вы планируете обналичивать счет, помните о следующих моментах:

1. За эту операцию всегда берется комиссия. Если снимать деньги в сторонних банкоматах, она может оказаться крайне высокой.
2. Банки устанавливают ежедневный и ежемесячный лимит на операции обналичивания.
3. В рамки обналичивания также входят переводы на другие, карты, счета, электронные кошельки и пр.
4. Операции обналичивания не попадают под действие льготного периода.

О льготном периоде: пользуйтесь картой бесплатно

Выбирайте карты с льготным периодом, он дает возможность пользоваться линией кредита бесплатно. Главное условие — закрыть долг полностью до окончания срока действия льготы. Период может составлять около 55 дней, некоторые банки выдают карточки с льготой в 100-120 дней. Обязательно уточняйте в банке, как именно считается период.