При выборе кредитной карты первое, на что принято обращать внимание, это размер процентной ставки. Этот критерий даже более важен, чем размер максимального кредитного лимита, ведь последний у большинства банковских предложений примерно одинаков (100-300 тысяч рублей). В сравнении с МФО и их микрозаймами выгода очевидна, ведь там вам могут предложить в районе 50 тысяч рублей, да и для получения такой большой суммы нужно выполнить немало условий (как минимум, взять несколько небольших микрозаймов и своевременно их погасить). Что же касается процентных ставок по кредитным картам, то они варьируются от 25 до 50 % годовых, что не может сравниться с МФО и их 1-2 % в день (в год получается от 365 до 730 %). Каждый потенциальный заемщик старается найти для себя более выгодное предложение, поэтому возникает справедливый вопрос: можно ли оформить кредитную карту под ноль процентов? Сегодня мы подробно рассмотрим все нюансы беспроцентных карт, разъясним условия их получения и использования, а также поясним спорные моменты, о которых в банках предпочитают не говорить.

Название банкаСуммаИнформацияОформление
Тинькофф банк
Подробности
до 300 000 руб.• Ставка от 24,9%
• Льготный период до 55 дней
• Оформление без справок
• С 18 лет
• Погашение по всей России без комиссии
• Поддержка круглосуточно
Ренесанс
Подробности
до 200 000• Получение карты в день обращения.
• 0% на все покупки до 55 дней
• Ставка по кредиту от 24,9 до 29,9%
• Ожидание одобрения 30 минут
• Возраст: 24-70 лет
• Гражданство: РФ
• Действует программа лояльности
• Наличие личного мобильного телефона
Альфа банк
Подробности
до 100 000 руб.• Карта рассрочки "Альфа-Банк"
• Рассрочка от 4 до 24 месяцев
• Льготный период 0% - 60 дней.
• Процентная ставка 10% годовых
• Льготный период по всему МИРУ 60 дней
• Наличие мобильного и стац. рабочего телефона
• Постоянная регистрация, где есть Альфа-Банк
Тач банк
Подробности
до 350 000• Карта рассрочки "ХАЛВА"
• Лимит - от 5 000 до 350 000 рублей
• Ставка за использование - 0% годовых
• Период рассрочки - до 12 месяцев
• Комиссия за внесение платежа - Отсутствует
• Срок действия карты - 5 лет
• Гражданство: РФ
• Годовое обслуживание - 0 рублей
Совесть
Подробности
до 300 000• Карта рассрочки "СОВЕСТЬ"
• Лимит - от 5 000 до 300 000 рублей
• Ставка за использование - 0% годовых
• Период рассрочки - от 1 до 12 месяцев
• Комиссия за внесение платежа - Отсутствует
• Срок действия карты - 5 лет
• Гражданство: РФ
• Годовое обслуживание - от 290 рублей
Альфа банк
Подробности
до 600 000 руб.• Льготный период до 100 дней
• Ставка от 26,99%
• Выпуск карты бесплатно
• Ожидание одобрения до 30 минут
• Наличие постоянного места работы
• По паспорту
• От 21 года до 60 лет
• Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев
ВТБ24
Подробности
до 350 000 руб.• Ставка от 24,99%
• CashBack до 5%
• Льготный период до 50 дней
• Паспорт, 2 НДФЛ, Справка по форме банка
• Справка в свободной форме
• Рассмотрение до 3 суток
• От 21 года
• Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев
Райффайзен банк
Подробности
до 600 000 руб.• Ставка от 29%
• Ваш доход должен составлять от 20 000р.
• Льготный период до 50 дней
• 2 НДФЛ, Справка по форме банка
• Справка в свободной форме
• Рассмотрение 1 день
• От 23 лет
• Непрерывный трудовой стаж от 4 месяцев

Беспроцентная кредитная карта: реально ли это?

Если воспринимать эту фразу буквально, то действующих кредитных карт с постоянной процентной ставкой 0 % годовых нет и быть не может. Банки должны получать прибыль за пользование своими средствами, поэтому выставлять такой процент они не будут. Но для популярности и востребованности кредитных карт придумано другое – льготный период использования, во время которого процентная ставка действительно равна нулю. В сравнении с беспроцентными займами от МФО выгода очевидна, ведь там такой бонус предоставляется только новым клиентам и только один раз. Пользоваться льготным периодом по карте можно снова и снова, главное – своевременно гасить долг и выполнять все условия кредитора.

Кредитная карта с беспроцентным периодом: преимущества и недостатки

Главное достоинство мы уже оговорили: возможность пользоваться крупными суммами от банка в течение почти 2 месяцев (на кредитном рынке есть несколько предложений, у которых льготный период значительно превышает 55 дней). Но есть и несколько моментов, которые важно помнить каждому заемщику:

  • Протяженность льготного периода. Если проанализировать банковские предложения по кредитным картам, то практически везде можно увидеть ключевой предлог ДО. Льготный период составляет до 50-55 дней, но это не значит, что и в вашем случае он обязательно составит столько же. При оформлении заявки на карту и получении ее в отделении банка внимательно читайте кредитный договор и задавайте все возможные вопросы, иначе потом неприятно удивитесь, как уже спустя месяц на сумму долга начнут начислять немалые проценты.
  • Ограниченность финансовых операций. Этот момент тоже обязательно оговаривайте заранее. У некоторых банков льготный период распространяется лишь на оплату картой покупок и услуг. Если вы сняли с карты определенную сумму наличными, то за пользование средствами придется платить стандартную процентную ставку. И таких предложений на рынке большинство.
  • Минимальные платежи, их размер и периодичность. Почему карты с льготным периодом выгодны банкам, ведь при своевременном погашении долга они не получают прибыль в виде процентов? Ответ очень прост, ведь есть различные платежи и комиссии, о которых не всегда говорят и о которых часто забывают заемщики. Когда вы совершили покупку и оплатили ее картой, на ней образовалась задолженность и начал работать льготный период. Вернуть деньги банку необходимо не через 50-55 дней одним платежом, необходимо еще раз в месяц вносить минимальный платеж (дата его внесения зависит от даты заключения кредитного договора). Размер минимального платежа в каждом случае индивидуален, но обычно он не превышает 5-10 % от суммы задолженности.
  • Дополнительные комиссии. Большинство карт рассчитаны лишь на оплату товаров и услуг. Снимать с них наличные средства в банкоматах можно, но только с дополнительной комиссией. Обязательно учитывайте этот момент, ведь потери могут быть очень существенными.

Как рассчитать льготный период по карте?

При заключении договора обязательно уточните дату начала льготного периода. Она может наступать как при совершении платежа, так и при списании средств банком (между этими моментами может пройти несколько дней). В качестве наглядного примера возьмем карту с льготным периодом 50 дней, кредитный договор на которую был оформлен 1 декабря.

  • 1 декабря вы получили карту;
  • 25 декабря вы совершили покупку в магазине и оплатили ее картой;
  • 26 декабря начался льготный период;
  • 1 января вы должны внести минимальный платеж в размере 5-10 % от суммы долга на карте;
  • 1 февраля – дата очередного минимального платежа;
  • 12 февраля – срок окончания льготного периода по карте, до этого времени нужно погасить долг.

Рекомендуется не тянуть с погашением задолженности до последнего дня льготного периода. Может так получиться, что вы внесете средства за 1 день до дедлайна, но деньги поступят банку лишь через несколько дней (все зависит от способа и места внесения платежа). Вроде бы вы выполнили требования, но на сумму долга начнут расти проценты, и до их погашения вы не сможете активировать новый    льготный период.

Где оформить кредитную карту под ноль процентов?

Ниже приводим список самых выгодных вариантов получения кредитной карты с длительным льготным периодом:

  • Тинькофф банк. Процентная ставка от 24,9 %, максимальный кредитный лимит – 300 тысяч рублей. Протяженность льготного периода – 55 дней (распространяется только на покупки), плата за пользование картой – 590 рублей в год.
  • Банк Ренессанс кредит. Кредитный лимит – 150 тысяч рублей, возможность доставки карты на дом. Процентная ставка – 35,9 % годовых, льготный период 55 дней, а плата за пользование картой полностью отсутствует.
  • Карта «Низкий процент» от банка Москвы. Процентная ставка от 24,9 % годовых, возврат на карту до 5 % от суммы совершенной покупки, льготный период 50 дней (распространяется и на снятие наличными). Максимальный лимит по карте – 350 000 рублей.
  • Карта «100 дней Classic» от Альфабанка. Протяженность льготного периода – 100 дней, процентная ставка – от 34 до 40 % в год. Кредитный лимит – 150 тысяч рублей, плата за обслуживание – 1290 рублей в год.
  • Карта «Золотая» от банка Авангард. Льготный период в 200 дней, процентная ставка от 21 до 30 % в год. Максимальная сумма кредита – 150 000 рублей.