Качественное образование – это ключ к хорошему и стабильному доходу. Но не всем удается поступить в колледж или вуз бесплатно, поскольку количество бюджетных мест весьма ограничено. У абитуриентов, которым не хватило баллов на бесплатное обучение, есть возможность стать студентом платного отделения. Если денег на обучение не хватает, то всегда можно воспользоваться услугами кредитных организаций. Кредит на образование выдают многие банки. Чем отличается такой продукт? Как взять кредит на оплату образовательных услуг?

Условия кредита

Образовательный заем выдается на реализацию одной цели потребителя – оплату обучения в высшем или среднем учебном заведении. Поскольку продукт является целевым, то заемщик должен подтвердить свое намерение получать знания в том или ином учреждении. При этом большинство кредитных организаций предоставляют деньги только в том случае, если потребитель хочет стать студентом вуза.

Максимальная сумма кредита на образование покрывает, как правило, 80-90% стоимости всех этапов обучения. Минимальная ставка, в свою очередь, составляет 12-14% годовых. Недостающую сумму будущий студент находит самостоятельно. Между тем на размер займа влияет не только стоимость образования, но также:

• наличие/отсутствие имущественного обеспечения;
• платежеспособность заемщика или солидарных должников.

Часто для снижения своих рисков кредиторы требуют от заемщиков предоставления залога. Ведь нет никакой гарантии, что студент или его созаемщики смогут погашать долг. А срок выплаты средств достаточно длительный – до 11 лет. Возвратность денег заемщики обеспечивают, как правило, с помощью недвижимости. Транспортные средства в качестве предмета залога принимаются при условии, что они новые, а их стоимость больше суммы кредита.

Требования к заемщикам и документыКредит на образование: детали получения и выплаты

Целевой продукт выдается гражданам РФ, которые планирует пойти на платное отделение. При этом кредитные организации реализуют планы заемщиков, соответствующих всем требованиям программы. В список требований входит:

• возраст – от 14 лет;
• регистрация в любом регионе РФ.

Если будущему должнику еще нет 18 лет, то продукт оформляется, только если у студента есть созаемщики. В таком случае банк предъявляет требования и к солидарным должникам. В частности, созаемщик должен иметь источник официального дохода и кредитную историю, в которой очень мало негативной информации. Минимальный возраст солидарного должника – 18 лет.

Кредит на образование оформляется, если заемщик предоставляет:

• гражданский паспорт;
• договор, заключенный с учебным заведением.

Участие созаемщиков увеличивает пакет обязательных документов, поскольку солидарные должники подтверждают свои финансовые возможности и трудовую занятость. Если заем оформляется с залогом, то будущий студент также предоставляет документы по имуществу, которое будет обеспечивать погашение долга. Сюда входит, в том числе и документ об оценочной стоимости залога.

Оформление образовательного кредита

Чтобы взять кредит на оплату обучения, нужно найти подходящий банк и продукт. После этого следует собрать все обязательные документы и подготовить обеспечение – если кредитор выдает деньги только на таких условиях. Подать заявку на целевой заем будущий студент может:

• в отделении банка;
• на сайте кредитной организации.

Но в любом случае процедура оформления происходит в кредитном отделе. Если заявка подается удаленно, то заемщик получает предварительный ответ с возможным лимитом. В заявлении потребитель указывает:

• ФИО;
• сумму дохода – при наличии;
• предмет обеспечения;
• сумму кредита.

Также заявка должна содержать название учебного заведения, платными услугами которого заемщик хочет воспользоваться. Банки, как правило, выдают деньги на обучение только в определенных заведениях. Поэтому следует уточнить в кредитной организации соответствующую информацию.

Если банк принимает положительное решение, то согласовываются детали получения средств, а также их выплаты. Чаще всего деньги выдаются студенту частями – в зависимости от того, по какой схеме оплачивается учеба.

Погашение долга

Кредитные организации учитывают, что у студентов низкие или нулевые финансовые возможности, поэтому на время обучения:

• предоставляют отсрочку выплаты основного долга;
• снижают процентную ставку.

Заемщик получает возможность погасить кредит уже после окончания образовательного процесса. Поэтому вчерашние студенты часто самостоятельно рассчитываются с банком, который помог им получить диплом. Во время учебы должники или их созаемщики погашают только ежемесячные проценты. Если потребитель при оформлении продукта имел доход, то банк может отменить снижение ставки. Но отсрочка погашения на весь период обучения предоставляется независимо от платежеспособности студента.

После получения диплома должники выплачивают долг в полном объеме. При этом льготная ставка заменяется более высокой. Долг погашается как аннуитетными, так и дифференцированными платежами.

Льготный кредит на образование

Государство помогает гражданам получать знания с помощью заемных средств. Займы с господдержкой отличаются:

• выгодными ставками;
• субсидированием ставки.

При этом банк выдает не 80 или 90 процентов стоимости обучения, а всю сумму, необходимую на оплату образовательных услуг. Срок льготного кредита состоит из периода обучения плюс еще 10 лет. Ставка, в свою очередь, не превышает 7,5% годовых.

Образовательные займы со льготами выдаются в первую очередь заемщикам, которые планируют получать диплом в «элитных» учебных заведениях. Поэтому их недостатком является ограниченное количество мест, где можно оплатить обучение средствами банка.

Кроме того, в нашей стране сегодня только одна кредитная организация выдает льготные займы на обучение – Сбербанк. Но и этот участник кредитного ранка в этом году приостановил программу с поддержкой государства. А о сроках возобновления выдачи таких продуктов пока никакой информации нет.