Есть мнение, что банки по-особенному относятся к многодетным заявителям, разрабатывая для них специальные программы кредитования. Но на практике все совершенно иначе: получить кредит многодетным семьям не так просто, потому что большое количество детей серьезно снижает уровень платежеспособности клиента.

Отношение кредиторов к многодетным заявителямКредит многодетным

Нельзя сказать, что банки к ним относятся плохо. Для них — это обычные заемщики, которые подлежат рассмотрению. Но при анализе заявки такого гражданина банк, увидев количество детей, сразу заложит в расходную часть бюджета траты на содержание семейства. Уровень платежеспособности снижается, вероятность одобрение тоже.

Законодательство не предусматривает никаких специальных программ для таких семей, льготные кредиты многодетным не существуют. Такие заемщики пользуются стандартными программами и рассматриваются на общих основаниях.

Исключением может быть только получение ипотечного кредита. Федеральной программы помощи таким заемщикам нет, но в рамках отдельных регионов могут встречаться специальные региональные программы. Информацию об этом нужно уточнять в органах местного самоуправления.

Анализ платежеспособности многодетного заемщика

Если у заявителя три и более детей, он должен обладать приличным источником доходов, чтобы ему хватало:

— на обслуживание текущих долговых обязательств;
— на собственное существование;
— на содержание всех детей.



В каждом регионе есть свой прожиточный минимум. Для примера возьмем нецентральный регион — пусть это будет Пермский край. В 2018 году прожиточный минимум здесь составляет примерно по 10000 руб. на человека (если быть точнее, 10089 на взрослого и 10289 на ребенка).

Например, потенциальный заемщик имеет три ребенка. Получается, что просто на обеспечение семьи у него должно уходить минимум 40000 рублей. То есть после суммирования всех источников дохода и вычета из общей суммы всех долговых обязательств включая только что оформленный кредит, у заявителя должно оставаться на руках минимум 40000 рублей.

Анализ платежеспособности зависит от конкретной ситуации в семье:

1. Одинокий многодетный родитель. Понятно, что у него будет уходить больше средств на содержание семьи. Кредит многодетной матери получить сложнее всего.
2. Многодетная семья, где оба супруга работаю. Идеальный вариант, потому как для определения платежеспособности банк будет анализировать доход двух человек.
3. Многодетная семья, где супруга не работает. Ситуация не простая, потому что кроме детей заемщик содержит еще и супругу.

Источники доходов

При запросе кредита такой заемщик должен доказать документально как можно больше источников дохода. Это не только зарплата с основного места трудоустройства, но и другие источники:

— пособия от государства;
— пенсии по инвалидности, потери кормильца;
— алиментные выплаты;
— доходы от акций, депозитов;
— доходы от сдачи в аренду жилья;
— подработки, работа по совместительству и пр.



Чем больший в итоге доход получится, тем выше вероятность одобрения. Если речь о семейной паре, лучше оформить кредит именно семьей, то есть супруга основного заемщика выступит созаемщиком.

В этом случае банк рассмотрит доходы обоих заявителей, определит платежеспособность уже не одного человека, а семьи в целом. В итоге вероятность одобрения повышается, да и сумма выдачи может оказаться существеннее.

Кредит для многодетных семей: на что можно рассчитывать

Нет никаких ограничений: какие ссуды семья в состоянии обслуживать, такие она и может получить. Проще всего оформить товарный кредит, небольшой наличный заем или кредитную карту — эти продукты будут доступными даже при невысоком уровне платежеспособности заявителя.

Чтобы воспользоваться кредитами наличными с высокими лимитами или автокредитом, семья должна иметь хороший источник дохода. После одобрения придется платить весомый ежемесячный платеж, и он должен быть по силам семье.

Без проблем можно оформить и ипотеку, если финансовое положение это позволяет. При этом можно применить все положенные семье государственные субсидии и льготы.

На что могут рассчитывать одинокие многодетные матери

Все зависит от дохода женщины. Ситуация, когда женщина имеет на содержании троих детей, не привлекательна для банков, так как такой заемщик входит в категорию рискованных. Но это не отменяет возможность получения ссуды.

Если женщина получает алименты на всех троих детей, особых проблем не возникнет, но размер этих выплат нужно доказать документально.

Например, одинокой женщине с тремя детьми нужно минимум 40000 рублей на содержание (прожиточный минимум). Если она при этом получает зарплату в 30000 руб и алименты на сумму 20000 р., ее доход позволяет взять небольшой кредит с ежемесячным платежом не более 5000-7000 рублей, но при условии, что больше у нее нет действующих долговых обязательств.

А вот кредит многодетным мамам, которые не получают алименты (пенсию по потере кормильца) либо размер алиментов крайне мал, рассчитывать на кредитные услуги не приходится. Исключение — если женщина получает большую заработную плату, превышающую 40-60 тысяч рублей.