Банки устанавливают серьезные условия выдачи кредита, они требовательны к заемщикам, часто просят собрать большой пакет документов и предоставить обеспечение. Но и среди банков есть лояльные организации, которые специализируются на упрощенном кредитовании. Точные условия предоставления кредита зависят от самого заемщика и документов, которые он может предоставить.

Общие условия выдачи

Какую бы программу кредитования вы ни выбрали, всегда есть общие условия предоставления ссуды, на которые опираются банки:

1. Заявитель должен соответствовать банковским требованиям к клиентам. Это касается возраста клиента, его стажа (общего и на текущем месте), прописки, некоторые банки указывают минимальную планку ежемесячного дохода.

2. Клиент должен предоставить полный комплект документов, указанный банком. Чаще всего требуются справка 2НФДЛ и заверенная трудовая. Если вы направляете заявку на кредит онлайн, то при посещении банка в случае одобрения необходимо принести полный комплект документации, иначе поступит отказ.

3. Кредитная история заявителя не должна содержать негативной информации. Банки не работают с клиентами, совершавшими ранее нарушения порядка выплаты кредитов. Если ваше досье отрицательное, следует обращаться за услугами МФО.

4. Одно из главных правил — заявитель должен быть платежеспособным. Банк оценит финансовое положение заявителя, соотнесет его расходы и доходы. Если выяснится, что текущее финансовое положение не позволит беспроблемно выплачивать кредит, в выдаче будет отказано, или банк предложит кредитования на других условиях.

5. Заемщик не должен вызывать подозрений. Если банк заподозрит клиента в мошенничестве или подлоге данных, он откажет ему в предоставлении услуг.

Банк выдает средства на определенный срок, что фиксируется в договоре и графике платежей. Все условия выдачи кредита банками прописываются в договоре кредитования: процентная ставка, ПСК, штрафные санкции при просрочках и пр. Гашение ссуды проводит равными ежемесячными платежами.

Выдача банковского кредита без справокусловия выдачи кредита

Программы актуальные для граждан, которые трудоустроены неофициально. Они не могут подтвердить получаемый доход документами, поэтому им необходимо искать программы выдачи ссуды по паспорту.

Без справок можно получить экспресс-кредит, такие программы предлагают некоторые банки. Но в крупных банках типа Сбербанка или ВТБ24 без справок делать нечего, даже заявку на рассмотрение от такого клиента не примут.

Особенности упрощенного кредита:
— информация о доходах и месте работы учитывается со слов заявителя;
— сумма выдачи небольшая, редко превышает 50000 руб.;
— упрощенное кредитование всегда дороже стандартного, ставки будут выше;
— экспресс-кредит без справок выдается в день обращения.

К паспорту банк потребует приложить второй документ. Это может быть удостоверение водителя, загранпаспорт, СНИЛС или любой другой (банк укажет на перечень возможных документов).

Выдача кредита со справками

Если вы можете предоставить справки о доходах и иные документы с места работы, перечень доступных программ значительно расширяется. Условия выдачи потребительского кредита в этом случае будут более лояльными, так как клиент подтверждает сведения о работе и доходах документами. Практически все банки, предоставляющие гражданам потребительские кредиты, имеют в своем ассортименте стандартные программы со справками.

Особенности ссуды с расширенным пакетом документов:
— можно получить большую сумму до 100000-300000 рублей, иногда выше. При назначении суммы банк опирается на уровень дохода клиента и его общую долговую нагрузку;
— процентная ставка оптимальная, невысокая, так как наличие справок снижает риски банка;
— можно оформить ссуду на длительный период до 5 или даже 7 лет.

Для получения кредита по такой программе стандартно требуется справка 2НФДЛ за полгода. Некоторые банки готовы принять к рассмотрению справку по форме банка. Часто справку необходимо сопроводить копией трудовой книжки или иным документом, подтверждающим наличие трудоустройства.

Название банкаСуммаСрокИнформацияОформление
Восточный Экспресс
Подробности
до 1 000 000до 5 лет• Ставка от 15%
• Срок рассмотрения до 1 часа
• Без справок и поручителей
• Можно по форме банка
• Возраст от 21 года
• Гражданство РФ
Отправить заявку
Ренесанс кредит
Подробности
от 30 000
до 700 000
24 - 60 месяцев• Возраст от 24 до 70 лет
• Ставка от 11,3% - 25,7% годовых
• Без справок или по форме банка
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Возможно страхование
Отправить заявку
Тинькофф
mili
от 50 000
до 1 000 000
3 - 36 месяцев• Возраст от 18 до 70 лет.
• Процент: от 14.9% до 28.9% в год
• Без справок
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Без страхования
Отправить заявку
УБРИР
Подробности

до 300 000 паспорт.
до 600 000
до 7 лет• Ставка: от 11,99% годовых
• Рассмотрение от 2 часов
• Получение по паспорту
• Справка о доходах.
• Возраст от 21 лет.
• Гражданство РФ
Отправить заявку
Почта Банк
Подробности
от 300 001
до 1 000 000
12 - 60 месяцев• Ставка: от 12,9% годовых
• Нужен только ПАСПОРТ и СНИЛС
• Решение за 1 минуту!!!
• Получения по двум документам
• Возраст от 18 до 65 лет
• Гражданство РФ
Отправить заявку
Хоум кредит банк
Подробности
от 10 000
до 1 000 000
12 - 84 месяца• Ставка от 12.9% до 24,9% годовых
• Срок рассмотрения от 30 минут.
• Постоянный источник дохода
• Хорошая кредитная история
• Возраст от 22 до 69 лет.
• Гражданство РФ
Отправить заявку
sovkom
Подробности
до 400 000до 12 месяцев• Процент от 12%
• Срок рассмотрения 1 сутки.
• Паспорт, 2 НДФЛ, 3 месяца
• Возраст от 35 лет.
• Гражданство РФ
Отправить заявку
РосБанк
Подробности
от 50 000
до 3 000 000
13 - 60 месяцев• Ставка: от 16% до 20,5% годовых
• Обеспечение не требуется
• Получения по двум документам
• Возраст от 20 до 65 лет.
• Гражданство РФ
Отправить заявку
Ситибанк
mili
до 2 500 000до 5 лет• Ежемесячный доход от 30 000
• Ставка: 14% - 20% в год
• Срок рассмотрения от 10 минут.
• По паспорту, 2 НДФЛ, Загран.
• Возраст от 25 до 65 лет.
• Гражданство РФ
ВТБ Банк Москвы
Подробности
до 3 000 000до 5 лет• Ставка: от 12,9% годовых
• Ежегодное снижение, до 9,5%
• Получения по двум документам
• Возраст от 21 до 70 лет.
• Гражданство РФ
Отправить заявку
ОТП Банк
Подробности
до 1 000 000до 5 лет• Ставка: от 11.5%
• Срок рассмотрения до суток.
• Паспорт, копия трудовой, 2 НДФЛ
• Можно по форме банка
• Возраст от 21 года
• Гражданство РФ
Отправить заявку
СКБ Банк
Подробности
до 1 300 000до 5 лет• Ставка от 11.9%
• Срок рассмотрения от 30 минут.
• Паспорт, копия трудовой, 2 НДФЛ
• Можно по форме банка
• Возраст от 23 до 70 лет.
• Гражданство РФ

Отправить заявку

Оформление кредита с обеспечением

Обеспечением может быть поручитель или залог недвижимости. Это самые выгодные кредитные программы с наиболее низкими ставками.

Особенности кредитования с поручителем:
— поручитель должен соответствовать требованиям банка к заемщику, он предоставляет аналогичный пакет документов;
— если заемщик не оплачивает долг, банк предъявляет претензии поручителю;
— присутствие поручителя снижает процентные ставки и повышает возможный лимит.

Особенности кредитования с залогом:
— при наличии залога в долг можно получить до 80% от его цены (при этом учитывается и платежеспособность клиента);
— ссуды под залог недвижимости самые выгодные, ставки минимальные;
— при невыплате кредита можно лишиться заложенного имущества.

Важное условие выдачи кредита с обеспечением — несмотря на наличие залога или присутствие поручителя, заемщик должен полностью соответствовать критериям банка и собрать полный пакет документов, включая справки с работы. При негативной истории кредитования программы также недоступны.