Как взять займ в микрофинансовых организациях? 

Представьте себе ситуацию: вам срочно нужна небольшая сумма до зарплаты (3-5 тысяч рублей), а попытки взять ее в долг у коллег по работе, друзей и родственников не увенчались успехом. Что делать в такой ситуации? Обращаться в банк бессмысленно: клиенты с такими мелкими запросами там неинтересны. Попытать счастья в ломбарде? Хороший вариант, но для этого нужно иметь ликвидное имущество: дорогой телефон, ноутбук, цифровую технику или ювелирные украшения. Вот и получается, что какие бы ужасы не рассказывали о МФО, как бы не пугали некоторые СМИ грабительскими процентами по микрозаймам, другой альтернативы микрофинансовым организациям все равно на финансовом рынке сегодня нет.

Что такое МФО: краткий экскурс в прошлое

В отличие от многих финансовых нововведений у микрофинансовой организации есть свой основатель – простой банкир из Бангладеш М.Юнус. В конце 70-х годов прошлого века он вложил собственные деньги для основания организации, которая могла бы оказывать срочную финансовую помощь малоимущим жителям деревень. Идея настолько прижилась, что уже в 1983 году Юнус открыл первый в стране Сельский банк, отделения которого располагались только в деревнях. Волна микрокредитов распространялась по всему миру: в одной только Индии займами на короткий срок воспользовались около 30 миллионов человек. В каждой стране мира спрос рождал предложения, а финансовые организации совершенствовались и предлагали более привлекательные варианты сотрудничества. Бангладешский банкир сколотил на своей идее целое состояние и получил всемирную известность: за свой вклад в социально значимую деятельность он получил Нобелевскую премию.

Главные отличия от банков

Что же представляет из себя классическая современная МФО. Прежде всего, это серьезное финансовое учреждение, которое работает согласно лицензии от Центробанка РФ. Никакие это не ростовщики, а юридические лица, которые оказывают финансовые услуги в правовом поле. Размер оказываемой финансовой помощи определяется в каждой МФО индивидуально, но согласно законодательству сумма выдаваемого микрозайма не может превышать 1 миллиона рублей.Как взять займ в микрофинансовых организациях

МФО и банки никак не конкурируют между собой, ведь они сориентированы на разную целевую аудиторию. Банкам выгодны юридические лица и предприятия, которым можно выдать в кредит несколько миллионов рублей на длительный срок. За счет того, что выплаты по кредитам происходят периодически, даже при небольшой процентной ставке за долгое время получается хорошая прибыль. Микрофинансовые организации выдают небольшие суммы (обычно не более 100 тысяч рублей), но на короткий срок. Возврат долга осуществляется разовым платежом. Что же касается различий по принципу работы и выдвигаемым к заемщикам условиям, то здесь МФО обладает весомым набором преимуществ:

  • Быстрое рассмотрение заявок и выдача денег в день обращения (в банке это просто нереально).
  • Разнообразие способов получения денег (банковская карточка, наличные, электронные кошельки, банковский счет, система денежных электронных переводов).
  • Минимум требований к заемщику: достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ и иметь постоянный доход.
  • Минимум документов: для получения микрозайма достаточно лишь паспорта, а при получении более крупных сумм – еще одного документа, удостоверяющего личность. Справки о доходах необязательны.
  • Возможность получить небольшую сумму даже при испорченной кредитной истории. При этом не стоит считать, что в МФО обращаются лишь те, кому отказал банк. Просто получить здесь небольшую сумму гораздо быстрее и проще.
  • Возможность оформления заявки и получения средств без визита в офис: все операции осуществляются в режиме онлайн.

Как происходит получение займа онлайн в МФО?

Вне зависимости от того, в какую микрофинансовую организацию вы обратились, процесс сотрудничества начинается одинаково. Вы заполняете заявку в режиме онлайн и сообщаете персональную информацию о себе: паспортные данные, место регистрации, личный и рабочий номер телефона, сумму ежемесячного дохода. Далее указываете желаемую сумму, срок погашения и способ получения средств (о нем поговорим чуть позже). В самый короткий срок (от 15 минут до часа) с вами свяжется представитель МФО и после личной беседы вынесет решение по заявке. В случае ее удовлетворения вы получите деньги в этот же день.

Теперь по поводу способов получения займа. Самым популярным и удобным вариантом является перечисление на банковскую карту. Деньги поступают быстро и за ними не нужно никуда ходить. Ограничений по типам карт немного, но все же они присутствуют. Если у вас закончился срок действия карточки либо на ней полный ноль, получить займ не удастся. Не отчаивайтесь, при оформлении заявки можно предусмотреть и другой вариант, например, получить средства через систему денежных переводов CONTACT. Вам сообщат номер перевода, с которым нужно обратиться в любой из пунктов выплат (по всей стране их около полумиллиона). Показываете паспорт, называете номер перевода и получаете деньги.

При желании микрозайм от МФО можно получить наличными деньгами (надо ехать в офис, жителям глубинки это накладно), на банковский счет (поступят точно не в этот день) либо на электронные кошельки. Последний вариант удобен, если вы будете оплачивать покупки в интернет-магазинах, а вот с обналичиванием Яндекс.Денег или QIWI могут возникнуть сложности.

Где займы дешевле: краткий рейтинг наиболее авторитетных МФО?

    • MoneyMan – максимальная сумма займа может составлять 60 000 рублей, срок погашения долга – от 5 до 126 дней. Процентная ставка – 0,76 % в сутки.
  • СМСФинанс – максимальная сумма 15 тысяч рублей, срок погашения – 21 день, процентная ставка – 0,9 % в сутки.
  • Честное слово – максимум в 20 000 рублей, срок погашения – от 5 до 20 дней, процентная ставка – 2 % в сутки;
  • Green Money – 1,5 % в день, рассмотрение заявки в течение 15 минут и максимум 30 000 рублей на срок до 31 дня;
  • Турбозайм. Максимальная сумма – 16 тысяч рублей, срок погашения – от 7 дней до месяца, процентная ставка – 2 % в день.

Этот список вы можете дополнить самостоятельно, достаточно потратить несколько десятков минут на поиск в интернете. Приведенные организации точно платят, а средний процент отказов не превышает 10 %. Помните, что лишь вы определяете условия и сроки кредитования, поэтому рекомендуем грамотно все просчитать и не допускать просрочек. И совет на будущее: не рассчитывайте сразу на очень большую сумму, вам ее просто не выдадут. Для получения близкого к максимуму займа нужно взять и своевременно погасить несколько небольших: так вы начнете формировать положительную кредитную историю и пользоваться ею.

Название (МФО)СуммаСрок кредитаИнформацияОформление
живые деньги
mili
от 1 500 до 70 000 руб

5 - 126 дней• Ставка от 0.76% в сутки
• Продление срока займа
• Решение в течении 10 минуты
• Возраст от 18 лет
• Вся Россия
Отправить заявку
На картуНа контактНа яндекс деньгиНа киви
dengi na dom
mili
от 1 000 до 30 000 руб
1 - 30 дней• Дневная ставка от 0,63%
• Автоматическое одобрение
• Одобрение до 3 минут
• С Любой кредитной историей
• Возраст от 18 до 75 лет
• Без звонков оператора
• Круглосуточно
Отправить заявку
На картуНа кивиНа контактНа яндекс деньги
payps
mili
от 100 руб до 15 000 руб1 - 21 дней• Ставка от 1,7 до 2,3% в день.
• Возраст от 21 до 70 лет.
• Решение до 30 минут.
• Круглосуточно
• Паспорт
• Гражданство РФ
Отправить заявку
На картуНаличныеНа яндекс деньгиНа киви