На рынке можно встретить сотни предложений разных банков о выдаче наличных кредитов. Каждый банк диктует свои условия сотрудничества, устанавливает параметры ссуды и порядок ее получения. Чтобы выбрать кредит, который будет выгодным, необходимо знать основные критерии подбора программы.

Выбираем банк

На первоначальном этапе поиска кредитной программы необходимо сузить ассортимент банков. В каждом крупном городе располагаются десятки банков, но далеко не в каждом из них предоставление кредитных услуг будет выгодным.

На предложения каких банков обращать внимание в первую очередь:

1. На карту/счет которого вы получаете зарплату. Скорее всего, именно в этом банке вы найдете самое лучше предложение. Зарплатные клиенты всегда получают деньги под наименьший процент и с наименьшим пакетом документов, справки стандартно не нужны.

2. Который аккредитовал вашего работодателя. Обычно это касается крупных и стабильных предприятий. Если вы работаете на таком, узнайте о банках, которые аккредитовали организацию. Сотрудники аккредитованных организаций могут воспользоваться льготными кредитными продуктами, для них снижают ставки.

3. Клиентом которого вы ранее являлись. Например, брали кредит и благополучно его выплатили, размещали средства на вкладе. Такие клиенты ценятся, для них часто разрабатываются индивидуальные выгодные предложения.

Если же для вас не актуально кредитование в перечисленных выше банках, нужно анализировать предложения разных организаций.

Как выбрать кредит в банке: виды программКак выбрать кредит в банке

Важно изучить как можно больше программ от разных банков. Но для начала нужно определиться, какая именно кредитная программа вам подходит. Все предложения можно разделить на несколько категорий:

— экспресс-кредит. Это срочная ссуда, которая выдается в день подачи заявки. Для ее получения не нужно собирать справки. Это самые простые программы, но наименее выгодные, процентные ставки высокие — более 30% годовых. Сумма выдачи небольшая — до 50000-80000 руб.;
— стандартный кредит. Это оптимальная программа, для выдачи средств нужны справки с работы, рассмотрение заявки длится 1-3 дня. Процентные ставки приемлемые — 20-25% годовых. Суммы выдачи могут достигать 300000 рублей, иногда выше;
— кредиты с обеспечением. Они предполагают наличие залога или присутствие поручителя. Это самые выгодные предложения с возможностью получить миллион рублей и больше. Справки обязательны, заявка может обрабатываться около недели. Процентные ставки низкие — 15-20% годовых.

Прежде чем выбрать потребительский кредит, определитесь, какая именно программа для вас актуальна. На основании этого и ищите банк. Есть компании, которые специализируются на выдаче упрощенных экспресс-кредитов, а есть те, что выдают только стандартные займы или ссуды с обеспечением.

Какие аспекты программы должны интересовать

Определите круг банков, которые вас интересуют. Желательно сравнить 5-10 аналогичных предложений разных учреждений. Сейчас все банки ведут свои сайты, поэтому сравнение программы можно вести удаленно, вся информация об услугах кредитования и тариф располагаются в свободном доступе.

Что вас должно интересовать:

1. Требования к заемщику. Важно смотреть на возрастные ограничения и на требования к прописке, обычно она должна находиться на территории присутствия банка.
2. Какие нужны документы: можно ли заменить справку 2НФДЛ на справку по форме банка, нужно ли приносить заверенную копию трудовой книжки, список дополнительных документов.
3. Какие суммы и сроки выдачи средств устанавливает банк. Помните, что если вы хотите получить кредит большого лимита, вы должны обладать достаточной платежеспособностью.
4. Процентная ставка. Важно смотреть ставку не на странице с описанием программы, а в тарифах банка. Только там вы можете увидеть актуальный для вас процент. В описании обычно указывается минимальная ставка по программе, которая доступна далеко не всем.
5. Повышает ли банк ставки при отказе от подключения к услугам страхования.
6. Принимает ли банк заявки на выдачу ссуды онлайн. Это наиболее удобный метод обращения за деньгами. Можно выбрать лучший кредит и сразу начать его оформление.
7. Методы внесения ежемесячных платежей без комиссий.
8. Есть ли в вашем городе отделение этого банка, это обеспечит более удобное обслуживание.
9. Можно ли при оформлении кредита подключить онлайн-банк. Так вы будете всегда в курсе состояния своего счета.

Советы заемщикам

Думая о том, какой кредит выбрать, нужно сразу определить для себя, что чем сложнее по условиям программа, тем выгоднее она будет для заемщика. Если вы можете предоставить справки, не выбирайте срочные программы или пользуйтесь ими только при действительно срочной необходимости в получении денег. Если есть возможность, пригласите поручителя, это поможет вам получить ссуду на хороших условиях.

Внимательно изучайте все условия кредитования. Многие банки применяют различные уловки, например, повышают ставку при отказе от покупки дополнительных услуг. И самое главное — не верьте рекламе, актуальные ставки отражаются только в тарифах банка.
Название банкаСуммаСрокИнформацияОформление
Восточный Экспресс
Подробности
до 1 000 000до 5 лет• Ставка от 15%
• Срок рассмотрения до 1 часа
• Без справок и поручителей
• Можно по форме банка
• Возраст от 21 года
• Гражданство РФ
Отправить заявку
Ренесанс кредит
Подробности
от 30 000
до 700 000
24 - 60 месяцев• Возраст от 24 до 70 лет
• Ставка от 11,3% - 25,7% годовых
• Без справок или по форме банка
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Возможно страхование
Отправить заявку
Тинькофф
mili
от 50 000
до 1 000 000
3 - 36 месяцев• Возраст от 18 до 70 лет.
• Процент: от 14.9% до 28.9% в год
• Без справок
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Без страхования
Отправить заявку
УБРИР
Подробности

до 300 000 паспорт.
до 600 000
до 7 лет• Ставка: от 11,99% годовых
• Рассмотрение от 2 часов
• Получение по паспорту
• Справка о доходах.
• Возраст от 21 лет.
• Гражданство РФ
Отправить заявку
Почта Банк
Подробности
от 300 001
до 1 000 000
12 - 60 месяцев• Ставка: от 12,9% годовых
• Нужен только ПАСПОРТ и СНИЛС
• Решение за 1 минуту!!!
• Получения по двум документам
• Возраст от 18 до 65 лет
• Гражданство РФ
Отправить заявку
Хоум кредит банк
Подробности
от 10 000
до 1 000 000
12 - 84 месяца• Ставка от 12.9% до 24,9% годовых
• Срок рассмотрения от 30 минут.
• Постоянный источник дохода
• Хорошая кредитная история
• Возраст от 22 до 69 лет.
• Гражданство РФ
Отправить заявку
sovkom
Подробности
до 400 000до 12 месяцев• Процент от 12%
• Срок рассмотрения 1 сутки.
• Паспорт, 2 НДФЛ, 3 месяца
• Возраст от 35 лет.
• Гражданство РФ
Отправить заявку
РосБанк
Подробности
от 50 000
до 3 000 000
13 - 60 месяцев• Ставка: от 16% до 20,5% годовых
• Обеспечение не требуется
• Получения по двум документам
• Возраст от 20 до 65 лет.
• Гражданство РФ
Отправить заявку
Ситибанк
mili
до 2 500 000до 5 лет• Ежемесячный доход от 30 000
• Ставка: 14% - 20% в год
• Срок рассмотрения от 10 минут.
• По паспорту, 2 НДФЛ, Загран.
• Возраст от 25 до 65 лет.
• Гражданство РФ
ВТБ Банк Москвы
Подробности
до 3 000 000до 5 лет• Ставка: от 12,9% годовых
• Ежегодное снижение, до 9,5%
• Получения по двум документам
• Возраст от 21 до 70 лет.
• Гражданство РФ
Отправить заявку
ОТП Банк
Подробности
до 1 000 000до 5 лет• Ставка: от 11.5%
• Срок рассмотрения до суток.
• Паспорт, копия трудовой, 2 НДФЛ
• Можно по форме банка
• Возраст от 21 года
• Гражданство РФ
Отправить заявку
СКБ Банк
Подробности
до 1 300 000до 5 лет• Ставка от 11.9%
• Срок рассмотрения от 30 минут.
• Паспорт, копия трудовой, 2 НДФЛ
• Можно по форме банка
• Возраст от 23 до 70 лет.
• Гражданство РФ

Отправить заявку