Текущее налоговое законодательство дает право трудоустроенным гражданам вернуть часть налогов, уплаченных в бюджет. Выплатив залоговый заем, собственник жилья вправе вернуть проценты по ипотеке через Налоговую в районе официальной регистрации. Также плательщик имеет право на компенсацию 13% от переплаты, выплаченной банку, однако деньги можно получить только после оформления вычета с основной суммы.

Как вернуть проценты по ипотеке через налоговуюВозврат процентов по ипотеке

Каждый совершеннолетний россиянин, работающий по трудовой, платит в госбюджет подоходный налог. Сегодня его ставка составляет 13%, хотя в Правительстве ходят разговоры о повышении до 15%. Денежную компенсацию переводит на счет заемщика региональная Налоговая служба исходя из собранных с физического лица отчислений за предыдущий год.

По действующему законодательству максимальная сумма налогов, которая должна быть возвращена плательщику при покупке недвижимости, составляет 13% от установленного лимита – 2 млн, то есть 260 тыс. рублей. Чтобы получить эти деньги в течение года, необходимо столько же средств внести в местный бюджет.

Также в затраты на приобретение жилого помещения включены проценты, выплаченные банку по ипотеке. Сначала подают заявку на выплату 13% от стоимости жилплощади, затем компенсируют переплату. Если у плательщика высокая официальная зарплата, он может подавать оба пакета документов одновременно. С невысокими доходами сначала компенсируют основные траты, а спустя 1-2 года возвращают проценты.

Какие ограничения действуют для физических лиц

Чтобы не компенсировать налогоплательщикам 13% от полной стоимости приобретенного жилья, государство ограничило сумму возврата.
• Максимальные вычеты. Лимит средств, подлежащих возврату из регионального бюджета, составляет 260 тыс. по стоимости недвижимости и 360 тыс. по банковским процентам.
• Стоимость жилья. Если вы приобрели квартиру за 2,5 млн, государство вернет подоходный налог лишь от установленных законодательно 2 млн рублей. Лимит на возврат процентов по займу выше – 3 млн рублей.
• Ежегодную выплату. При средних доходах владелец жилья может возвращать уплаченный в бюджет подоходный налог на протяжении нескольких лет до тех пор, пока не будет выбран лимит компенсации.



Как вернуть деньги за проценты по ипотеке через Налоговую, когда квартира оформлена на 2 собственников или приобреталась в ипотеку? В этом случае оба владельца имеют законное право получить компенсацию в соответствии с долей, выделенной при регистрации недвижимости.

Как рассчитать компенсацию по ипотечному кредиту

Чтобы не платить деньги за расчет компенсации и заполнение бумаг компаниям-посредникам, покупателю недвижимости стоит научиться выполнять расчеты самостоятельно. Тем более что сделать это очень просто.

Допустим, ваша ежегодная заработная плата составляет 600 тыс., то есть около 50 тыс. рублей ежемесячно. Вы трудоустроились 5 лет назад по трудовой книжке и получаете официальный доход. В прошлом году вы оформили ипотечный заем под 11% годовых на квартиру за 2 млн рублей. Первый взнос составил 500 тыс. Как рассчитать и вернуть налог за проценты по ипотеке, а также получить компенсацию за приобретенную недвижимость?

В прошлом году вы заплатили в местный бюджет 13% от своего заработка 600 тыс., то есть 78 тыс. рублей. Именно эти деньги вы можете получить обратно, если заполните заявление в Налоговой. Если ваш доход не изменится, получать компенсационные выплаты только за покупку жилья вы будете 4 года (260 000 : 78 000). На четвертый год вместе с остатком основной суммы вы можете вернуть переплату за проценты, точнее, их часть.

Сколько лет заемщик имеет право подавать документы в ФНС? До тех пор, пока будет трудиться официально или не исчерпает налоговый лимит по переплате (13% от 3 млн рублей). Но важно помнить, что по мере погашения основного долга по ипотеке сумма процентов, выплаченная кредитору за год, снижается. Заемщик может попросту столкнуться с ситуацией, что суета по оформлению бумаг на возврат налога не будет стоить тех денег, которые компенсирует государство.

Какие документы нужно заполнить, чтобы вернуть проценты

Бланки для заполнения можно получить в территориальной инспекции или загрузить с официального сайта ФНС. В подразделение Налоговой необходимо предоставить:
• заполненные бланки на возврат налогов при приобретении жилья, переплате по ипотеке;
• бумаги из Росреестра, подтверждающие регистрацию собственности на жилплощадь;
• заверенную справку из банка-кредитора о размере выплаченных процентов по кредиту;
• целевой ипотечный договор.

Подавать документы необходимо строго в отделение по месту прописки гражданина, куда поступал его подоходный налог. Если запросить компенсацию по месту пребывания без официальной регистрации, последует отказ, а время будет упущено.



При получении заявки инспектор обязан проверить правильность заполнения документов. Однако на деле служащие часто невнимательно проверяют предоставленный пакет бумаг, а затем в срочном порядке вызывают налогоплательщика письмом или по телефону.

Далеко не все покупатели недвижимости осведомлены о своем праве получить налоговый вычет от государства. Исправно выплачивая НДФЛ, гражданин может также компенсировать часть банковских процентов по ипотеке. Для получения выплаты в отчетный период владельцу квартиры потребуется посетить территориальное подразделение ФНС и заполнить бумаги на возврат налогов.