При оформлении кредита ежемесячные платежи кажутся не такими уж и большими. А вот позднее, когда часть заработка каждый месяц приходится вносить на банковский счет, заемщик задумывается о снижении финансового давления от кредита. Сделать это можно несколькими способами, результат которых означает либо уменьшение ежемесячного платежа, либо снижение общей переплаты по кредиту.

Название банкаСуммаСрокИнформацияОформление
Восточный Экспресс
Подробности
до 1 000 000до 5 лет• Ставка от 15%
• Срок рассмотрения до 1 часа
• Без справок и поручителей
• Можно по форме банка
• Возраст от 21 года
• Гражданство РФ
Отправить заявку
Ренесанс кредит
Подробности
от 30 000
до 700 000
24 - 60 месяцев• Возраст от 24 до 70 лет
• Ставка от 11,3% - 25,7% годовых
• Без справок или по форме банка
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Возможно страхование
Отправить заявку
Тинькофф
mili
от 50 000
до 1 000 000
3 - 36 месяцев• Возраст от 18 до 70 лет.
• Процент: от 14.9% до 28.9% в год
• Без справок
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Без страхования
Отправить заявку
УБРИР
Подробности

до 300 000 паспорт.
до 600 000
до 7 лет• Ставка: от 11,99% годовых
• Рассмотрение от 2 часов
• Получение по паспорту
• Справка о доходах.
• Возраст от 21 лет.
• Гражданство РФ
Отправить заявку
Почта Банк
Подробности
от 300 001
до 1 000 000
12 - 60 месяцев• Ставка: от 12,9% годовых
• Нужен только ПАСПОРТ и СНИЛС
• Решение за 1 минуту!!!
• Получения по двум документам
• Возраст от 18 до 65 лет
• Гражданство РФ
Отправить заявку
Хоум кредит банк
Подробности
от 10 000
до 1 000 000
12 - 84 месяца• Ставка от 12.9% до 24,9% годовых
• Срок рассмотрения от 30 минут.
• Постоянный источник дохода
• Хорошая кредитная история
• Возраст от 22 до 69 лет.
• Гражданство РФ
Отправить заявку
sovkom
Подробности
до 400 000до 12 месяцев• Процент от 12%
• Срок рассмотрения 1 сутки.
• Паспорт, 2 НДФЛ, 3 месяца
• Возраст от 35 лет.
• Гражданство РФ
Отправить заявку
РосБанк
Подробности
от 50 000
до 3 000 000
13 - 60 месяцев• Ставка: от 16% до 20,5% годовых
• Обеспечение не требуется
• Получения по двум документам
• Возраст от 20 до 65 лет.
• Гражданство РФ
Отправить заявку
Ситибанк
mili
до 2 500 000до 5 лет• Ежемесячный доход от 30 000
• Ставка: 14% - 20% в год
• Срок рассмотрения от 10 минут.
• По паспорту, 2 НДФЛ, Загран.
• Возраст от 25 до 65 лет.
• Гражданство РФ
ВТБ Банк Москвы
Подробности
до 3 000 000до 5 лет• Ставка: от 12,9% годовых
• Ежегодное снижение, до 9,5%
• Получения по двум документам
• Возраст от 21 до 70 лет.
• Гражданство РФ
Отправить заявку
ОТП Банк
Подробности
до 1 000 000до 5 лет• Ставка: от 11.5%
• Срок рассмотрения до суток.
• Паспорт, копия трудовой, 2 НДФЛ
• Можно по форме банка
• Возраст от 21 года
• Гражданство РФ
Отправить заявку
СКБ Банк
Подробности
до 1 300 000до 5 лет• Ставка от 11.9%
• Срок рассмотрения от 30 минут.
• Паспорт, копия трудовой, 2 НДФЛ
• Можно по форме банка
• Возраст от 23 до 70 лет.
• Гражданство РФ

Отправить заявку

Способ 1: рефинансировать кредит

финансовое давление

Некоторых пугает перспектива оформления кредита взамен старого. Да, долг перед банком останется, но условия нового кредита будут лучше. Соответственно, процентов банку можно заплатить меньше.

Процедура рефинансирования кредита выглядит следующим образом:

  • Вначале необходимо изучить кредитные предложения на рынке. Интересовать должны программы, аналогичные уже оформленному займу – ипотечному, потребительскому или автокредиту. Но процентные ставки по новому займу должны быть ниже – в идеале, от трех позиций и больше.
  • Затем нужно направить онлайн-заявки в выбранные кредитные учреждения. Не стоит ограничиваться одним банком. В чем большее количество учреждений будут отправлены заявки, тем выше вероятность того, что будет одобрено действительно привлекательное предложение.
  • Остается собрать нужные документы. Среди базовых – документы, удостоверяющие личность и регистрацию заемщика, а также его уровень платежеспособности. В некоторых банках требуется справка с места работы по форме 2-НДФЛ. Другие же берут в расчет любые свидетельства об уровне благосостояния – загранпаспорт с отметками о выезде за рубеж в течение последнего года, техпаспорт на личный автомобиль и прочее. К пакету документов нужно приложить и выписки по старому займу: номер расчетного счета для перечисления денег, график платежей и другие документы, которые потребуют в банке.
  • Остается подписать новый кредитный договор, по условиям которого банк в полном объеме погасит долг по старому кредиту.

Совет: перед заключением нового кредитного договора нужно просчитать реальную экономию от рефинансирования – это наглядно покажет, стоит ли подписывать новый договор. Сделать это можно при помощи кредитного калькулятора. Только вводить необходимо не первоначальные данные кредита, а показатели с учетом уже оплаченных сумм. Например, 6 месяцев назад оформлялся кредит суммой 100 тысяч рублей сроком на 3 года. Допустим, 23 тысячи рублей уже выплачено. Значит, в кредитный калькулятор нужно заносить оставшиеся 77 тысяч рублей на срок в 30 месяцев. В зависимости от процентных ставок по старому и новому кредиту можно увидеть реальную разницу в переплате. Уж поверьте, рефинансирование кредита под более низкие проценты за 2,5 года позволит сэкономить несколько тысяч рублей. И это стоит того, чтобы оформить новый кредит.

Способ 2: реструктуризировать кредит

Под реструктуризацией стоит понимать уменьшение размера ежемесячного платежа. Это необходимо тем заемщикам, для которых оплата ежемесячных займов стала слишком тяжелой нагрузкой. Лучше, конечно, рефинансировать заем, но иногда нет такой возможности из-за отсутствия выгодных кредитных предложения или несогласия банков. Вот тогда нужно идти в тот же банк, в котором уже оформлен кредит, чтобы договориться о реструктуризации:

  1. Сотрудникам кредитного отдела необходимо рассказать о сложной финансовой ситуации в данный момент. Как правило, они всегда готовы пойти на встречу. Поскольку в противном случае велика вероятность возникновения просрочек и долга.
  2. В банке могут предложить уменьшить сумму ежемесячного платежа. Но в таком случае срок выплаты кредита увеличится. Вместе с этим возрастет и переплата по займу, ведь проценты начисляются непосредственно за те месяцы, во время которых заемщик пользуется одолженными средствами.
  3. Если новая сумма ежемесячного платежа подходит, что вносятся изменения в договор кредита, а также составляется новый график внесения платежей.

Совет: к этому методу нужно прибегать только в крайних случаях. Потому что, в отличие от рефинансирования, это позволит уменьшить только ежемесячную нагрузку на бюджет. Но в общей сложности заплатить банку придется больше.

Способ 3: кредитные каникулы

Никто не застрахован от непредвиденных финансовых затруднений. И оплачивать кредит в такой период очень накладно. Поэтому можно взять кредитные каникулы. Это пару месяцев, во время которых можно вносить лишь проценты по займу. Для оформления кредитных каникул нужно подойти к специалистам банка, в котором выдавался кредит:

  1. Нужны основания для получения кредитных каникул. Например, увольнение с работы. То есть нужно время на поиск нового места трудоустройства.
  2. Кредитные каникулы отражаются в графике внесения платежей и в договоре. Копии этих документов обязательно должен получить на руки заемщик. При этом дата внесения ежемесячного платежа и номер счета для зачисления денег не должны измениться.

Совет: кредитные каникулы подойдут тем, кто внезапно потерял работу или же человек столкнулся с непредвиденными расходами на срочное лечение, операцию, необходимостью ремонта машины и прочего. Поэтому нужно постараться как можно быстрее найти дополнительные источники заработка, чтобы не затягивать с оплатой тела кредита. Иначе возможно начисление штрафных санкций.

Самое главное при возникновении затруднительной финансовой ситуации – не стараться «пересидеть» это время. Потому что неплатежи и просрочки чреваты штрафами, испорченной кредитной историей и тому подобным. Всегда лучше сразу прийти в банк, чтобы оговорить возможные пути решения проблемы. Или же можно прямо в онлайн-режиме оформить новый, более выгодный кредит с меньшими ежемесячными платежами.