Микрофинансовые организации во многом имеют схожие условия, на которых потенциальным потребителям становится возможным получить микрозайм, поэтому классифицировать линейку кредитов таких учреждений достаточно просто. Необходимо лишь с должной грамотностью акцентировать внимание на ключевых аспектах кредитования и знать, с чем может быть сопряжено обращение в МФО.

Преимущества и недостатки

Наиболее характерными чертами таких кредиторов являются:

1. Высокие процентные ставки: 2-3% в день, то есть процент может достигать 800% годовых. Это, пожалуй, самый существенный недостаток, на фоне которого даже банки кажутся не столь жадными. Однако в действительности МФО не предоставят возможности получить микрозайм на такой большой срок. Наиболее распространенный вариант заимствования денежных средств — до одного месяца. К тому же, большая часть граждан в действительности берет маленькие суммы от 1 до 10 тысяч рублей и на маленькие сроки. Поэтому итоговою стоимость займа можно рассчитать еще на этапе оформления, взвесив все «за» и «против» исходя из финансовых возможностей.

2. Маленькие сроки. Наиболее распространенный вариант — до одного месяца, как уже было сказано. Пользоваться заемными средствами дольше — крайне не выгодно, поскольку проценты могут значительным образом ударить по «кошельку». Поэтому чем раньше будут возвращены денежные средства — тем лучше и дешевле обойдется кредит, ведь клиенты преимущественно платят за фактическое пользование средствами. То есть можно взять денежные средства на один срок и досрочно погасить его в установленный без каких-либо штрафов.

3. Возможность получения микрозайма по Интернету. Несмотря на то, что офисы микрофинансовых организаций открываются во всех уголках страны, потребители, как и прежде, могут получить микрозайм не выходя из дома.

4. Быстрая скорость рассмотрения заявки. В течение часа потенциальный заемщик может уже получить уведомлении о решении и, соответственно, сам займ, если ответ окажется положительным.

Можно ли избежать проверки кредитной истории?кредитная история

При заимствовании денежных средств у микрофинансовой организации или же компании избежать проверки кредитной истории не получиться. Поскольку каждый кредитор имеет право совершить соответствующую проверку. Однако можно предположить, что не все кредиторы в сфере микрокредитования запрашивают данные о своих потенциальных потребителях, поскольку:

— процедура платная (при запросе, например, 1000 рублей проверка не слишком целесообразная трата средств, ведь сумма невелика);
— некоторые кредиторы уверяют, что не производят данную проверку (так ли это на самом деле — неизвестно, единственное что можно сказать точно — кредиторы отправляют данные в БКИ о всех потребителях, которые пользовались заемными средствами).

Следует понимать, что вне зависимости от того, какие у клиента были допущены разногласия и трения с какими-либо банками, если он в полном объеме рассчитался по своим задолженностям, то при таких обстоятельствах шансы на положительное согласование микрокредита есть. Другое дело открытые просрочки, в таком случае потенциальному клиенту может быть отказано.

Стоит ли рассчитывать на какие-либо программы лояльности?

Среди микрофинансовых организаций существует конкуренция — эдакая борьба за платежеспособных клиентов, в которой учреждения пытаются удержать уже успешно сотрудничавших с ними клиентов и привлечь потенциальных. Поэтому на фоне такой конкуренции для клиентов применяют различные программы лояльности, среди которых:

1. Возможность получить микрозайм без процентов. Такое предложение можно встретить при первичном обращении, то есть для новых клиентов, которые еще не имели опыта сотрудничества с конкретным кредитором, предоставляющим беспроцентный микрозайм для потенциальных потребителей. Однако такая акция требует детального ознакомления с условиями, чтобы впоследствии не оказаться в должниках из-за того, что были упущены какие-либо значимые особенности участия.

2. Пересмотр условий кредитования для постоянных клиентов. Для таких граждан некоторые кредиторы могут предложить снизить процентную ставку или воспользоваться беспроцентным периодом, на который можно получить заем. 

Название (МФО)Сумма (Рублей)СрокИнформацияОформление
Езаем
Подробности
Первый до 15 000
(Бесплатно)
Второй до 30 000
5 - 30 дней• Ставка от 0% - 2%
• Решение за минуту
• Досрочное погашение
• Продлить срок возврата
• Возраст от 20 до 65 лет
• Вся Россия
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
Екапуста
Подробности
Первый заем 0%
100 - 30 000 руб
1 - 21 дней• Ставка 1,7% - 2,3% в день
• Рассмотрение 1 минуту
• Моментальный перевод
• Возраст от 18 до 70 лет
• В любое время
• Только Паспорт
Отправить заявку
На картуНаличныеНа яндекс деньгиНа киви
Метрокредит
Подробности
1 000 - 30 000 руб7 - 30 дней• Первый заем 0%
• Дневная ставка 1.4%-2%
• Решение до 20 минут
• Мобильный телефон
• Электронная почта
• Возраст от 21 года
• Паспорт РФ
Отправить заявку
На карту
cash-u-finance
Подробности
Первый до 4000 руб
3 000 -15 000 руб
5 - 30 дней• Процент в день от 1,5%
• Решение до 30 минут
• Без справок и поручителей
• Возраст от 22 лет
• Нужен только паспорт
• Бонусная система
Отправить заявку
На карту
Манимэн
Подробности
Первый до 10 000
Второй до 70 000


5 - 126 дней• Ставка от 0.76% в сутки
• Решение до 1 минуты
• Паспорт и телефон
• Продление срока
• Возраст от 18 лет
Отправить заявку
На картуНа контактНа яндекс деньгиНа киви
Займер
Подробности
до 30 000 руб
7 - 30 дней• Ставка от 0,63%
• Одобрение до 3 минут
• Высокий % одобрения
• С Любой историей
• Возраст от 18 до 75 лет
• Без звонков оператора
• Круглосуточно
Отправить заявку
На картуНа кивиНа контактНа яндекс деньги
Fastmoney
mili
3 000 - 35 000 руб7 - 15 дней• Рассмотрение до 15 минут
• Ставка от 1.3% - 2% в день
• Возраст от 21 до 60 лет
• Гражданство РФ
• Необходим Паспорт
Отправить заявку
На картуНаличные
Fastmoney
mili
3 000 - 15 000 руб3 - 29 дней• Первый заем 0%
• Рассмотрение до 15 минут
• Ставка от 1.42% - 1.84% в день
• Возраст от 21 до 60 лет
• Гражданство РФ
• Необходим Паспорт
Отправить заявку
На картуНа контактНаличные
Kongo
Подробности
2 000 - 15 000 руб
VIP до 20 400
7 - 30 дней• Ставка 2 - 2.3% в день
• Неограниченное продление
• Решение до 30 минут
• Постоянная работа
• Паспорт и телефон
• Возраст от 22 - 65 лет
Отправить заявку
На картуНа контактНа яндекс деньгиНа киви
Кредито 24
Подробности
Первый до 9000 руб
2000 - 15 000 руб
7 - 30 дней• Процент в день 1,9%
• Процент одобрения 90%
• С плохой КИ
• Решение до 10 минут
• Без справок и поручителей
• Возраст от 18 лет
• Нужен только паспорт
Отправить заявку
На карту
Лайм
Подробности
от 2 000 до 100 000от 7 до 168 дней• Рассмотрение за 3 минуты
• Высокий % одобрения
• Ставка от 0,77% - 2,5% в день
• Возраст от 23 лет.
• Исправляют КИ
• Необходим паспорт
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
Кредитплюс
Подробности
1 000 - 15 000 руб5 - 30 дней• Процент в день от 1,7%
• Решение до 6 минут
• Высокий % одобрения
• Быстрый перевод средств
• Увеличение лимита
• Только паспорт
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
Гринмоней
Подробности
до 15 000 руб31-40 дней• Ставка от 0,95%
• Рассмотрение до 15 минут
• Паспорт и телефон
• Высокий % одобрения
• Возраст от 20 лет
Отправить заявку
На карту
Вивус
Подробности
1000 - 30 000 руб
1 - 30 дней
• Решение до 30 минут
• Высокий % одобрения
• Ставка 1,6% в день
• Досрочное погашение
• Возраст от 18 лет
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
Платиза
Подробности
1 000 - 15 000 руб5- 45 дней• Процент в день от 1%
• Повторный заем от 0.5%
• Одобрение 90%
• Решение до 3 минут
• Круглосуточно
• Возраст от 20 до 60 лет
Отправить заявку
На картуНа кивиНа контактНа яндекс деньги
Moneza
Подробности
Первый до 10 000 руб
Второй до 30 000 руб
до 30 дней• Ставка 0% новому клиенту!
• Рассмотрение до 15 минут
• Без справок о доходах
• Паспорт РФ
• Возраст от 20 до 65 лет
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
payps
Подробности
до 15 000 рубот 5 до 30 дней• Решение до 10 минут
• Ставка от 1,2 до 1,9% в день
• Быстрый перевод средств
• Возраст от 20 года
• Несколько программ
Отправить заявку
На картуНа контактНа яндекс деньги
Смсфинанс
Подробности
Первый до 20 000
Второй до 30 000
1 - 30 дней
• Дневная ставка 1.13 - 2%
• Даже с плохой историей
• Решение до 30 минут
• Возраст от 18 до 60 лет
• Увеличение лимита
• Нужен только паспорт
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
Миг кредит
Подробности
Первый до 50 000 руб
Второй до 100 000 руб
7дней - 44 недель• Дневная ставка от 0,58%
• Досрочное погашение
• Паспорт РФ + документ
• Решение до 30 минут
• Возраст от 21 года
• Вся Россия
Отправить заявку
На картуНа контактНа кивиНаличные
Турбозайм
Подробности
Первый до 10 000 руб
Второй до 15 000 руб
до 30 дней• Дневная ставка 2.2%
• Высокий % одобрения
• Рассмотрение 15 минут
• Без справок и поручителей
• Возраст 21 - 65 лет
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
4slovo
Подробности
до 10 000 руб5 - 20 дней• Ставка от 1 до 2.2% в день
• Рассмотрение до 15 минут
• Зачисление мгновенно
• Паспорт и телефон
• Высокий % одобрения
• Возраст от 18 лет
Отправить заявку
На карту
Вкармане
Подробности
Первый до 7 000 руб
Второй до 15 000 руб
5 - 30 дней• Cтавка 2,17 % в день
• Решение до 15 минут
• Паспорт, снилс и телефон
• Высокий % одобрения
• Возраст от 23 лет
Отправить заявку
На карту
Смарткредит
Подробности
Первый до 8 000 руб
Второй до 30 000 руб
7 - 30 дней• Решение до 30 минут
• Ставка от 1.4 до 1.9%
• Возраст от 21до 65 лет
• Гражданство РФ
• Возможность продления
• Необходим Паспорт
Отправить заявку
На картуНа контактНя яндекс деньгиНа киви
Блиц займ
mili
Первый до 8 000 руб
Второй до 50 000 руб
5 - 14 дней• Решение до 15 минут
• Ставка от 0.5 до 2% в день
• Возраст от 21 лет
• Гражданство РФ
• Необходим Паспорт
• Постоянное место работы
Отправить заявку
На картуНа контакт На яндекс деньги
Онкликмани
Подробности
до 25 000 руб6 - 21 день• Рассмотрение 20 минут
• Дневная ставка 2,24%
• Возраст 18 - 80 лет
• Необходим только паспорт
• Удобное погашения займа
Отправить заявку
На картуНа контактНа кивиНа яндекс деньги
payps
Подробности
до 8 000 рубдо 25 дней• Решение до 15 минут
• Ставка от 1 до 1.9% в день
• Быстрый перевод средств
• Возраст от 21 года
• Продление срока
Отправить заявку
На картуНа контактНа яндекс деньги

Рекомендации

Намереваясь обратиться в какую-либо микрофинансовую организацию необходимо ориентироваться на крупных кредиторов, которые осуществляют свою деятельность давно и числятся в Государственном реестре микрофинансовых организаций. 

Не лишним будет обратить внимание на условия предоставления займа и требования к соискателям, чтобы спрогнозировать свои шансы. А самое главное — оценить свои финансы, чтобы попытка решить какие-то денежные затруднения не обернулась в еще большую неприятность, поскольку штрафные санкции могут слишком дорого обойтись (задолженность может превысить начальную сумму заимствованных средств втрое). 

При оформлении займа у клиента будет запрошен паспорт и второй документ, идентифицирующий личность, однако может понадобится и другая информация, как например, справка о доходах или любые другие доказательства финансовой готовности расплатиться по кредиту. В случае положительного решения на телефон придет уведомлении, а также код (ЭЦП), после его ввода в соответствующее поле на сайте договор будет считаться официально подписанным.

Денежные средства могут быть возвращены одним платежем, если в договоре не указано обратное.