Просрочки в кредитной истории нередко возникают по вине самого заемщика. В таких случаях банк вначале штрафует клиента, а потом и вовсе закрывает перед ним свои двери. Допускать просрочки платежей крайне невыгодно, ведь в дальнейшем могут отказывать в выдаче кредита даже в МФО. Все зависит от того, насколько далеко вы зашли. В то же время нередко бывшие должники принимают решение начать улучшать свою репутацию.

За какие просрочки платежей заемщика ждут санкции банка?

1. Просрочка более 30 дней. Например, человек берет кредит в банке, а потом просто пропадает, не отвечает на звонки и прочее. Сумма может быть незначительной, но если в течение месяца она не погашена, то это отобразится в кредитной истории.
2. Многочисленные просрочки на срок от 5 до 30 дней. Такие ситуации возникают у людей, которые постоянно пользуются финансовыми продуктами. Можно просто не рассчитать собственные возможности, а потом систематически опаздывать с внесением определенной суммы. Если платежи идут не по графику, отстают, то в этом случае лучше всего обратиться в банк с просьбой о пересчете кредита, предоставлении отсрочки, увеличении периода кредитования. Важно просто не допустить отметок о том, что вы опаздываете с выплатами по долгу.
3. Досрочное погашение займа. Это, кстати, нередкий случай того, как заемщики впадают в немилость у финансового учреждения. При заключении договора нужно обязательно учитывать, что банк может штрафовать за досрочное погашение долга. Санкции накладываются по одной простой причине – банк хочет заработать на вас, а вы лишаете его этой возможности. Если вы предполагаете, что захотите погасить ссуду до назначенного срока, опередить график платежей, то поинтересуйтесь заранее такой возможностью.
Если заемщик не платит по кредиту более 35 дней, то в таких случаях финансовое учреждение обычно заносит его в категорию должников, неплательщиков. Из категории должника банка выбраться сложнее всего, ведь статус клиента отображается в его кредитной истории, а потому новую ссуду получить проблематично.

Стоит ли обращаться за помощью к кредитному брокеру?Проверка КИ

Кредитный брокер – специалист, который подыскивает для разных людей финансовые продукты. Одной из популярных услуг является поиск предложений банков для заемщиков с испорченной репутацией. Если вы готовы оплачивать услуги кредитного брокера, то можете получить от него информацию о том, в каком банке и на каких условиях вам выдадут кредит. На рынке есть финансовые учреждения, которые нуждаются в любых клиентах, а потому даже при наличии плохой КИ вполне реально получить ссуду.

Как исправить кредитную историю самостоятельно?

Если вы не являетесь злостным неплательщиком, то вполне реально не допустить значительного ухудшения кредитной истории. Заняться вопросом нужно как можно скорее, пока еще банк готов идти на значительные уступки. Вы можете:
1. Оформить небольшой кредит и своевременно его погасить. Например, в этом случае можно обратиться в какой-то новый банк или банк, у которого мало клиентов, оформить небольшую ссуду там с целью своевременного ее погашения. Данные о платежах и своевременности оплаты нужно просить фиксировать в кредитной истории.
2. Оформить рассрочку. Рассрочка также является своеобразным кредитом, только без начисления процентов. Покупайте товары в рассрочку и исправляйте свою кредитную историю.
3. Депозит в том же банке. Тщательно проанализируйте предложения по депозитам. Возможно, придется повышать свои шансы получить займ при помощи оформления депозита. В этом случае финансовое учреждение расценивает такой шаг как попытку исправить репутацию и встать на путь погашения долгов.
4. Вы можете воспользоваться программой кредитования от МФО. Сегодня именно микрофинансовые компании чаще всего предлагают заемщикам с отказами в кредитах начать исправлять свою репутацию. Берите ссуду в МФО, а данные о платежах и выполнении условий договора будут передаваться в БКИ. Займы в МФО стоят куда дороже банковских кредитов, но зато появляется шанс исправить КИ.
5. Обращение в банк с целью реструктуризации долга. В этом случае вы просто договариваетесь с банком про отсрочки платежей, уменьшение процентных ставок или о коррекции графика платежей.

Проще всего бывает обратиться в банк и максимально честно все рассказать. Чем раньше заемщик станет беспокоиться, тем лучше для его же кредитной истории. Также нужно понимать, что проще всего налаживать отношения с одной кредитной компанией, одним банком. Чем дольше вы сотрудничаете, тем больше повышается лояльность организации к вам. В некоторых случаях можно договориться, чтобы данные о просрочках не были отмечены в вашей кредитной истории.