Все больше граждан думают о том, как избавиться от кредитов. Но сделать это не так просто: при оформлении ссуды вы подписали кредитный договор, который обязаны соблюдать. И банки сделают все возможное, чтобы вернуть просроченный кредит. Но есть законные методы избавления от долгов. Можно рассчитывать на программы помощи банка, провести процедуру банкротства или дождаться признания долга безнадежным.

Программа реструктуризации проблемного долга

Если должник попал в сложную ситуацию, если его финансовое положение больше не позволяет платить ссуду на прежних условиях, банк может предложить программу помощи — реструктуризацию долга.

Реструктуризация — это изменение параметров выплачиваемого кредита, применение услуги возможно даже при просроченном долге. Сумму кредита, которую клиент остался должен, банк переоформляет на более длительный срок. Например, оставалось платить 2 года, а после переоформления 5 лет.


Благодаря реструктуризации можно значительно снизить ежемесячный платеж, что позволит и далее выплачивать кредит, но уже более подъемными суммами.

В результате проведения реструктуризации клиент входит в новый график платежей. Если его до этого беспокоили коллекторы или специальная служба банка, диалоги прекращаются. Пени также не будут больше применяться.

Как добиться реструктуризации

Банки вправе самостоятельно принимать решение, одобрить реструктуризацию или нет. Если просто обратиться в банк и заявить о своем намерении изменить график, вряд ли кредитор одобрит заявку. Ставшее более сложным финансовое положение необходимо подтвердить документально — только в этом случае банк применит процедуру изменения графика.

Вы можете предоставить любые документы, которые будут свидетельствовать, что ваше финансовое положение ухудшилось. Например, это может быстро справка 2НФДЛ, больничные листы, трудовая с записью об увольнении. Если вы понесли затраты из-за смерти близких или их серьезного заболевания, это также можно подтвердить документами.

Как избавиться от долга по кредиту раз и навсегда?Как избавиться от кредитов

Чаще всего граждане хотят просто избавиться от финансовых претензий банка. И это вполне возможно, есть даже два пути:

1. Банкротство.
2. Признание долга безнадежным.

Но это сложные пути, которые не пройти быстро. Требуется много времени и терпения. Далеко не каждый гражданин может ими воспользоваться.

Проведение банкротства

Это один из верных способов, как избавиться от кредитов законно. Каждый гражданин, который имеет суммарные долги перед банками от 300000 рублей, может направить в Арбитражный суд заявление и пройти процедуру банкротства. По итогу долги будут списаны, а имущество должника, если оно есть, изымается в счет гашения долгов.

Как проходит банкротство гражданина:

1. Направление заявления в Арбитражный суд, приложение к нему документов (перечень состоит из примерно двух десятков бумаг, информация есть на сайте Арбитражного суда). Многие граждане для подачи заявления и дальнейшего процесса банкротства пользуются услугами юридических фирм.

2. Суд рассматривает заявление и оглашает решение, возможна ли вообще процедура банкротства. Если да, то судом назначается финансовый управляющий, который будет вести подготовку к процедуре банкротства.

3. К следующему заседанию управляющий предоставляет пакет документов и план реструктуризации долгов. Чаще всего план судом не принимается, так как гражданин не сможет его выполнить. В таком случае проводится банкротство.

Банкротство предполагает изъятие у должника ценного имущества (единственное жилье не заберут). Имущественными делами занимается финансовый управляющий, он получает 7% от вырученных денег, остальная сумма уходит кредитором. После этого долги списываются.

Банкротство — не бесплатная услуга, только за работу финансового управляющего придется заплатить 25000 рублей. В целом, расходы на процедуру могут составить 40000-50000 рублей.

Признание долга безнадежным и его списание

Еще один способ избавиться от кредита — дождаться, пока он будет признан банком безнадежным. Это возможно при следующих обстоятельствах:

1. Гражданин длительное время не совершает гашение задолженности даже частично.
2. Коллекторы не смогли повлиять на ситуацию.
3. После суда дело перешло приставу, но и он не может законными методами взыскать долг.

Также признание долга безнадежным возможно, если заемщик просто пропал. Приставы организуют розыскные мероприятия, но если они не приведут к результату, дело о взыскании будет закрыто.

Безнадежным банк признает долг в том случае, если вероятность его возврата близка к нулю. Банкам невыгодно копить проблемные долги, поэтому они периодически проводят их списание. И это один из вариантов того, как избавиться от кредита законным способом.

Избавление от долга путем его писания возможно только после суда. Если пристав не сможет арестовать зарплату должника, не найдет денег на его счетах, если у должника нет ценного имущества, дело будет закрыто. После этого банк может возобновить дело или реализовать долг коллекторам, но если ситуация не меняется, должник продолжает бездействовать, долг все равно будет списан — это вопрос времени.