В конце прошлого года Госдума приняла поправки, способные оказать заметное влияние на рынок микрокредитования. И хотя вступят они в действие после утверждения президентом и Советом Федерации, уже сейчас можно обсудить изменения, которые коснутся МФО и заемщиков.

Новые правила микрокредитованияПокой нам только снится

Для многих людей МФО являются источником денежных средств. Граждане берут средства до зарплаты, оформляя микрозаймы на короткий период. Задолженность перед МФО заметно выросла за последние годы. Кто-то не умеет рассчитать силы и попадает в долговую яму. Для защиты заемщиков депутаты наши разработали законопроект, направленный на облегчение финансовой и долговой нагрузки населения. Есть несколько ключевых моментов.

Переплата и ограничения

Раньше задолженность клиента МФО могла увеличиться в десятки раз за короткое время. Достаточно было просрочить платеж, чтобы попасть в очень сложное положение. В 2016 году благодаря принятому закону была ограничена сумма переплат. МФО не могли брать денег больше, чем четырехкратный размер займа. Заемщикам стало полегче, но проблема все равно осталась.

В 2017 году сделали трехкратное ограничение, которое действует и сейчас. Новый законопроект теперь предусматривает ограничение в 2,5 раза. Причем оно будет работать до середины этого года, а потом в силу вступит двукратное ограничение.

С января 2020 года установят новую планку – МФО смогут начислять пени до тех пор, пока сумма долга не достигнет 1,5 размера займа. Таким образом, если человек взял 3 тысячи рублей, то вместе с процентами он не заплатит больше 4,5 тыс.

Процентная ставка

Поправки затронут величину ставки по займам. Сейчас предельное значение – это 2,5% в сутки. Центробанк следит за полной стоимостью микрозаймов на рынке. Новый размер ставки не будет превышать 1,5% до 1 июля этого года, а после этой даты – 1%.

Льготные условия

Появится новый термин – специальный продукт. МФО будут выдавать займы на особых условиях. Например, при оформлении десятитысячного займа сроком на 15 дней заемщику надо будет заплатить не более 3 тысяч. Новые займы рассчитаны на граждан, которые находятся в сложном финансовом положении.

Защита от мошенников

Изменения в сфере микрокредитования затронут рынок черных кредиторов, т.е. МФО, исключенных из реестра, но продолжающих свою деятельность. Если заемщик взял деньги в такой компании, то по закону кредитор не сможет истребовать их. То есть черных кредиторов оставят без правовой защиты. Они будут работать на свой страх и риск.

На текущий момент (до одобрения поправок) исключенные из реестра МФО могут обращаться в суд за защитой. После принятия закона они лишатся такой возможности. Вероятно, что основная часть черных кредиторов покинет рынок.

Влияние изменений на заемщиков

Как все это коснется клиентов МФО? Перечисленные изменения напрямую отразятся на заемщиках. Самое главное – снизится ставка. Это важная перемена для людей, которые экономят каждую копейку. Снижение ставки до 1% позволит существенно снизить расходы.

Ограничение переплаты тоже положительным образом повлияет на заемщиков. Теперь размер долга не будет расти до бесконечности. Что касается черных кредиторов, их количество сократится, а значит, снизится риск попасть в руки мошенников.

Есть и отрицательные стороны. Например, МФО на рынке станет меньше, поэтому выбор будет не таким широким, как сейчас. Есть вероятность, что закроются компании, в которых вы привыкли брать займы. То есть потребуется искать новые МФО среди тех, что продолжат работать на рынке.

Другой неприятный момент связан с тем, что кредиторы могут ужесточить требования. Из-за снижения ставки возрастут финансовые потери МФО. Они уже не смогут выдавать деньги всем обратившимся. Клиентов будут выбирать более тщательно и разумно.

Таким образом, изменения 2019 года повлияют на деятельность МФО и заемщиков. Всем участникам рынка придется работать по новым правилам.