Ипотечный кредит позволяет купить квартиру, коттедж, таунхаус, комнату и даже гараж людям, которые не имеют достаточно денег для приобретения. Имеется еще ипотека на строительство частного дома и на приобретение жилья в строящемся доме.

Особенности кредита:

• Целевое назначение
• Обязательный залог
• Обязательное страхование
• Первый взнос (от 5%, но не во всех случаях)
• Длительный срок кредитования, составляющий в среднем 25 лет

Ипотека часто остается последним шансом для покупки своего жилья. Это кредит на покупку жилой недвижимости под ее же залог. Отличительная черта продукта – длительный срок погашения, что за счет «растягивания» делает размер ежемесячных платежей более или менее посильными для семей с низким и средним доходом.



В этом же и минус ипотеки: чем дольше срок погашения, тем больше переплата. Хотя она зависит и от ставки по кредиту. Сегодня она составляет 10-11%, т. е. меньше, чем в начале года. Летом ставка рефинансирования была снижена, что почти сразу повлияло и на проценты по кредитам. Недавно Сбербанк и ВТБ24 «урезали» ставки, спровоцировав этим значительное увеличение заявок на ипотеку. Пример подержали и другие банки. Сейчас людей интересует, какова будет ставка по ипотеке в 2018 году.

Прогнозы обнадеживаютИпотека 2018

Смена ставки с двухзначного значения на однозначное – реальный и закономерный путь. Это почти неизбежно из-за конкуренции в банковском секторе. Крупные банки снижают ставки и получают приток клиентов, т. е. прибыль они не теряют. Другие банки вынуждены также снижать проценты, иначе они не выживут, ведь огромная доля прибыли идет именно от кредитования.

Недавно ЦБ в очередной раз снизил ключевую ставку, и теперь она составляет 8.25%. В первом квартале следующего года снова планируется снижение. В плюс играет и замедляющаяся инфляция. Все это активно способствует снижению ставки по кредитам, соответственно, и по ипотеке.

Герман Греф, глава Сбербанка, считает вполне реальным снижение процента по ипотеке уже к концу 2017 года ниже 10%. Все идет к тому, что в 2018 году ставка по ипотеке будет в районе 8-9%, а к 2020 году – в районе 6%.

Нет ничего удивительного. Российская экономика восстанавливается, рубль укрепляется. До кризиса 2014 года процент по ипотеке был сравнительно небольшим. Поэтому снижение в 2018 году очень ожидаемо.

Граждан еще интересует, будет ли ипотека с господдержкой в 2018 году. Скорее всего, ответ окажется отрицательным. Вообще программа с субсидиями была разработана для поддержки определенных категорий граждан, которые не могли «потянуть» ипотеку. Сегодня, на фоне снижения ставок по кредиту, пока нет необходимости продлевать программу ипотеки с господдержкой в следующем году.

Что дает снижение? Например, сегодня ставка 10.5%. Семья покупает в кредит квартиру за 5 000 000 р. на 25 лет. Процентная переплата за все это время составит 9.115 млн р. А каждый месяц придется платить банку по 47 т. р. при аннуитетной схеме погашения.



Если прогноз экспертов оправдается, т. е. ставка снизится в следующем году хотя бы до 9%, то семья за квартиру стоимостью в 5 млн руб. за 25 лет переплатит 7.583 млн р. А размер платежа составит 42 т. р.

Важно: увеличение реальных доходов граждан и снижение ставки по кредиту уже привело к росту спроса на ипотеку. Такой интерес и другие факторы могут повлиять на рост цен недвижимости. Получается, если ждать возможного снижения ставки до 8-9%, можно дотянуть до момента, когда жилье подорожает. Надо еще умудриться усидеть на двух стульях.

Вместо вывода

Многие спорят о том, что выгоднее – ипотека или аренда. Тут нужно отталкиваться от своих финансовых возможностей. Если доход позволяет снимать жилье и много откладывать на дальнейшую покупку квартиры, то есть некий смысл не оформлять ипотеку. Чем аргументируют свои действия сторонники аренды. Они говорят, что не хотят переплачивать банку огромные проценты, хотя сами платят «дяде».

В случае ипотеки заемщик платит банку (много), но живет уже в своей квартире, оформленной в собственность. Съемщикам придется долго откладывать на собственную жилплощадь, а она в течение 10-20 лет может медленно, но уверенно дорожать. Да и арендные ставки не стоят на месте.