Где выгоднее всего взять микрозайм: обзор лучших МФО 2017 года

Каждый год на рынке микрокредитования появляются новые игроки. Несмотря на противоречивость отзывов о микрозаймов, огромное количество людей отдают предпочтение именно им, ведь минимум требований, быстрота рассмотрения заявок и возможность принятие решения в режиме онлайн выгодно отличают МФО от банков. Даже несмотря на высокие процентные ставки (если перевести их в традиционные годовые) количество потенциальных заемщиков не снижается. Это стимулирует кредиторов на улучшение условий, ведь конкуренция повышается с каждым месяцем, а удерживать лидирующие позиции на рынке не так просто. Сегодня мы постараемся рассказать о главных критериях, на которые нужно обращать внимание при выборе кредитора, а также приведем рейтинг лучших микрофинансовых организаций страны по состоянию на начало 2017 года.

Название (МФО)Сумма (Рублей)СрокИнформацияОформление
Езаем
Подробности
Первый до 15 000
(Бесплатно)
Второй до 30 000
5 - 30 дней• Ставка от 0% - 2%
• Решение за минуту
• Досрочное погашение
• Продлить срок возврата
• Возраст от 20 до 65 лет
• Вся Россия
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
Екапуста
Подробности
Первый заем 0%
100 - 30 000 руб
1 - 21 дней• Ставка 1,7% - 2,3% в день
• Рассмотрение 1 минуту
• Моментальный перевод
• Возраст от 18 до 70 лет
• В любое время
• Только Паспорт
Отправить заявку
На картуНаличныеНа яндекс деньгиНа киви
Метрокредит
Подробности
1 000 - 30 000 руб7 - 30 дней• Первый заем 0%
• Дневная ставка 1.4%-2%
• Решение до 20 минут
• Мобильный телефон
• Электронная почта
• Возраст от 21 года
• Паспорт РФ
Отправить заявку
На карту
cash-u-finance
Подробности
Первый до 4000 руб
3 000 -15 000 руб
5 - 30 дней• Процент в день от 1,5%
• Решение до 30 минут
• Без справок и поручителей
• Возраст от 22 лет
• Нужен только паспорт
• Бонусная система
Отправить заявку
На карту
Манимэн
Подробности
Первый до 10 000
Второй до 70 000


5 - 126 дней• Ставка от 0.76% в сутки
• Решение до 1 минуты
• Паспорт и телефон
• Продление срока
• Возраст от 18 лет
Отправить заявку
На картуНа контактНа яндекс деньгиНа киви
Займер
Подробности
до 30 000 руб
7 - 30 дней• Ставка от 0,63%
• Одобрение до 3 минут
• Высокий % одобрения
• С Любой историей
• Возраст от 18 до 75 лет
• Без звонков оператора
• Круглосуточно
Отправить заявку
На картуНа кивиНа контактНа яндекс деньги
Fastmoney
mili
3 000 - 35 000 руб7 - 15 дней• Рассмотрение до 15 минут
• Ставка от 1.3% - 2% в день
• Возраст от 21 до 60 лет
• Гражданство РФ
• Необходим Паспорт
Отправить заявку
На картуНаличные
mili
Подробности
до 30 000 руб1 - 15 дней
• Дневная ставка 2%
• Решение 15 минут
• Паспорт + второй документ
• Сотовый минимум год исп.
• Без справок и поручителей
• Возраст от 21 года
• Вся Россия
Отправить заявку
На картуНа контактНаличные
Fastmoney
mili
3 000 - 15 000 руб3 - 29 дней• Первый заем 0%
• Рассмотрение до 15 минут
• Ставка от 1.42% - 1.84% в день
• Возраст от 21 до 60 лет
• Гражданство РФ
• Необходим Паспорт
Отправить заявку
На картуНа контактНаличные
Kongo
Подробности
2 000 - 15 000 руб
VIP до 20 400
7 - 30 дней• Ставка 2 - 2.3% в день
• Неограниченное продление
• Решение до 30 минут
• Постоянная работа
• Паспорт и телефон
• Возраст от 22 - 65 лет
Отправить заявку
На картуНа контактНа яндекс деньгиНа киви
Кредито 24
Подробности
Первый до 9000 руб
2000 - 15 000 руб
7 - 30 дней• Процент в день 1,9%
• Процент одобрения 90%
• С плохой КИ
• Решение до 10 минут
• Без справок и поручителей
• Возраст от 18 лет
• Нужен только паспорт
Отправить заявку
На карту
Лайм
Подробности
от 2 000 до 100 000от 7 до 168 дней• Рассмотрение за 3 минуты
• Высокий % одобрения
• Ставка от 0,77% - 2,5% в день
• Возраст от 23 лет.
• Исправляют КИ
• Необходим паспорт
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
Кредитплюс
Подробности
1 000 - 15 000 руб5 - 30 дней• Процент в день от 1,7%
• Решение до 6 минут
• Высокий % одобрения
• Быстрый перевод средств
• Увеличение лимита
• Только паспорт
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
Гринмоней
Подробности
до 15 000 руб31-40 дней• Ставка от 0,95%
• Рассмотрение до 15 минут
• Паспорт и телефон
• Высокий % одобрения
• Возраст от 20 лет
Отправить заявку
На карту
Вивус
Подробности
1000 - 30 000 руб
1 - 30 дней
• Решение до 30 минут
• Высокий % одобрения
• Ставка 1,6% в день
• Досрочное погашение
• Возраст от 18 лет
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
Платиза
Подробности
1 000 - 15 000 руб5- 45 дней• Процент в день от 1%
• Повторный заем от 0.5%
• Одобрение 90%
• Решение до 3 минут
• Круглосуточно
• Возраст от 20 до 60 лет
Отправить заявку
На картуНа кивиНа контактНа яндекс деньги
Moneza
Подробности
Первый до 10 000 руб
Второй до 30 000 руб
до 30 дней• Ставка 0% новому клиенту!
• Рассмотрение до 15 минут
• Без справок о доходах
• Паспорт РФ
• Возраст от 20 до 65 лет
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
payps
Подробности
до 15 000 рубот 5 до 30 дней• Решение до 10 минут
• Ставка от 1,2 до 1,9% в день
• Быстрый перевод средств
• Возраст от 20 года
• Несколько программ
Отправить заявку
На картуНа контактНа яндекс деньги
Смсфинанс
Подробности
Первый до 20 000
Второй до 30 000
1 - 30 дней
• Дневная ставка 1.13 - 2%
• Даже с плохой историей
• Решение до 30 минут
• Возраст от 18 до 60 лет
• Увеличение лимита
• Нужен только паспорт
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
Миг кредит
Подробности
Первый до 50 000 руб
Второй до 100 000 руб
7дней - 44 недель• Дневная ставка от 0,58%
• Досрочное погашение
• Паспорт РФ + документ
• Решение до 30 минут
• Возраст от 21 года
• Вся Россия
Отправить заявку
На картуНа контактНа кивиНаличные
Турбозайм
Подробности
Первый до 10 000 руб
Второй до 15 000 руб
до 30 дней• Дневная ставка 2.2%
• Высокий % одобрения
• Рассмотрение 15 минут
• Без справок и поручителей
• Возраст 21 - 65 лет
Отправить заявку
На картуНа контактНа киви
4slovo
Подробности
до 10 000 руб5 - 20 дней• Ставка от 1 до 2.2% в день
• Рассмотрение до 15 минут
• Зачисление мгновенно
• Паспорт и телефон
• Высокий % одобрения
• Возраст от 18 лет
Отправить заявку
На карту
Вкармане
Подробности
Первый до 7 000 руб
Второй до 15 000 руб
5 - 30 дней• Cтавка 2,17 % в день
• Решение до 15 минут
• Паспорт, снилс и телефон
• Высокий % одобрения
• Возраст от 23 лет
Отправить заявку
На карту
Смарткредит
Подробности
Первый до 8 000 руб
Второй до 30 000 руб
7 - 30 дней• Решение до 30 минут
• Ставка от 1.4 до 1.9%
• Возраст от 21до 65 лет
• Гражданство РФ
• Возможность продления
• Необходим Паспорт
Отправить заявку
На картуНа контактНя яндекс деньгиНа киви
Блиц займ
mili
Первый до 8 000 руб
Второй до 50 000 руб
5 - 14 дней• Решение до 15 минут
• Ставка от 0.5 до 2% в день
• Возраст от 21 лет
• Гражданство РФ
• Необходим Паспорт
• Постоянное место работы
Отправить заявку
На картуНа контакт На яндекс деньги
Онкликмани
Подробности
до 25 000 руб6 - 21 день• Рассмотрение 20 минут
• Дневная ставка 2,24%
• Возраст 18 - 80 лет
• Необходим только паспорт
• Удобное погашения займа
Отправить заявку
На картуНа контактНа кивиНа яндекс деньги
payps
Подробности
до 8 000 рубдо 25 дней• Решение до 15 минут
• Ставка от 1 до 1.9% в день
• Быстрый перевод средств
• Возраст от 21 года
• Продление срока
Отправить заявку
На картуНа контактНа яндекс деньги

Какие требования предъявляются к МФО?Где выгоднее всего взять микрозайм

Не будем сильно углубляться в пункты и статьи действующего законодательства, достаточно только отметить, что микрофинансовые организации не являются кредитными учреждениями. Для осуществления деятельности они должны зарегистрироваться в едином реестре и получить лицензию на оказание соответствующих услуг. Надзорным органом за деятельностью МФО является Центральный банк Российской Федерации. Определенные ограничения касаются и суммы микрозайма: по закону она не может превышать 1 миллиона рублей. Для совершенствования работы в сфере микрокредитования создан ряд саморегулируемых организаций, так что при выборе кредитора обязательно поинтересуйтесь, является ли он членом СРО. Если да, это показатель высокой деловой репутации. Согласно законодательству МФО обязаны сообщать о полной сумме, подлежащей уплате, и предоставлять для подписания единую табличную форму договора.

Отзывы в сети: доверяй, но проверяй!

При выборе выгодного предложения заемщик желает узнать о микрофинансовой организации побольше. Официальный сайт не может быть объективным источником информации, ведь он заинтересован в привлечении клиентов. Как принято в ситуации с покупкой товаров, мы начинаем искать отзывы в интернете. Если они только положительные, значит можно покупать. В случае с микрозаймом не спешите доверять первому попавшемуся мнению случайных людей. Обилие положительных отзывов не всегда свидетельствует о хорошей репутации МФО, а лишь доказывает, что там хорошо освоили продвижение в сети. Огромное количество отзывов покупается и пишется под заказ, поэтому опираться лишь на них опасно. Аналогично дело обстоит и с негативом, его могут писать под заказ представители конкурентов и просто недовольные. Помните, что отказ в микрозайме не всегда свидетельствует о плохой работе организации. Быть может, заемщик был закредитован настолько, что даже 5 тысяч ему выдавать нельзя. В некоторых случаях человек банально ошибся или слукавил, завысив размер дохода. По словам представителей МФО плохая кредитная история не может стать причиной отклонения заявки, но если она уж совсем критическая (например, человек не вернул 10 микрозаймов, несколько исков отправлены в суд, а он пытается взять одиннадцатый), откажут гарантированно.

На что обращать внимание при выборе микрозайма?

Сегодня в сети огромное количество ресурсов, формирующих обзоры о деятельности МФО. Некоторые из них учитывают лишь оценки пользователей, другие – опираются на более объективные показатели. С точки зрения потенциального заемщика самыми важными факторами оценки являются:

  • Максимальная сумма займа (чем больше – тем лучше);
  • Срок погашения;
  • Размер процентной ставки;
  • Время рассмотрения заявок и примерный процент отказов;
  • Перечень требований (он примерно одинаков, но некоторые микрофинансовые организации выставляют ограничение по возрасту или что-то иное).

При анализе информации о будущем кредиторе не поленитесь и попытайтесь найти сведения о его платежеспособности. Такие данные обычно не публикуют на сайтах, посвященных микрокредитованию. Если внимательно изучить информацию авторитетных агентств, то можно узнать много нового. Например, а есть ли вообще средства у МФО, чтобы рассчитываться по взятым обязательствам. По аналогии с банковскими учреждениями многим микрофинансовым организациям присвоен кредитный рейтинг (обозначается латинскими буквами A, B, C с плюсами и минусами). Максимально возможный рейтинг – А+++, минимальный (его часто называют «мусорным») – В с минусами или С.

По состоянию на начало 2017 года такой рейтинг составило авторитетное агентство «Эксперт РА». В него вошли не только МФО, но и некоторые специализированные организации и фонды, оказывающие финансовую поддержку. Из хорошо всем известных организаций в рейтинге отметился MoneyMan (А+), Займер (А) и Быстроденьги (А++). А вот у набравшей немало хороших отзывов в сети компании «Домашние деньги» рейтинг отозван в декабре 2016 года.

Лучшие МФО 2017 года

Теперь давайте от общих критериев оценки перейдем к конкретике. Мы составили для вас пятерку лучших микрофинансовых организаций по состоянию на начало 2017 года. При выборе лидеров учитывались и отзывы в сети, и условия кредитования, и процент одобренных заявок. Распределять места в этой пятерке не имеет смысла, ведь процентная ставка или максимальная сумма займа индивидуальна для каждого клиента и зависит от многих факторов. В число лидеров вошли:

  • Займер. Максимальная сумма займа составляет 30 000 рублей, а срок погашения – от 7 до 30 дней. Минимальная процентная ставка составляет 0,63 % в сутки. Отличительная особенность этой МФО заключается в том, что заявки в режиме онлайн обрабатываются и удовлетворяются роботом. Если вы подходите под заявленные требования, деньги получите автоматически в течение 5 минут.
  • еЗаем. «Фишка» это МФО в том, что она выдает первый беспроцентный займ для новых клиентов, причем максимальная сумма достигает 10 000 рублей. Для остальных процентная ставка составляет минимум 1,5 % в сутки. Учитывайте, что здесь увеличен возрастной порог: для получения займа нужно быть старше 20 лет.
  • Кредито24. Минимальная процентная ставка составляет 1,9 % в сутки, но у этой МФО очень высокий процент одобренных заявок. Максимальная сумма займа – 30 000 рублей, срок погашения – до 1 месяца.
  • MoneyMan. Первый займ можно получить по нулевой процентной ставке, для остальных клиентов действует линейка тарифов. Процентная ставка варьируется от 0,76 до 1,8 % в сутки, а максимальный срок погашения продлен до 126 дней.
  • СмсФинанс. Максимальная сумма займа – 30 тысяч рублей, срок погашения – до 1 месяца. Минимальная процентная ставка составляет 0,99 % в сутки.