Работа банка должна быть слаженной во всех сегментах. За счет привлеченных сбережений от граждан и компаний проводится кредитование. Если банк проводит слишком агрессивную кредитную политику, то существует большой риск его банкротства. При росте просроченных долгов по предоставленным займам уровень ликвидности снижается. В результате этого банк не может выполнять свои обязательства перед вкладчиками. Единственный шанс не стать банкротом – это санация банка.

Что такое санация банка?Что такое санация банка? Преимущества ее проведения для клиентов банка и АСВ

Это комплекс действий, которые предпринимаются для финансового оздоровления учреждения. Самая главная цель данной процедуры – перестройка кредитной задолженности и избавление от ненужных активов.

Санация проводится только в двух ситуациях:

1. Банк нуждается в проведении реструктуризации и занимает значимое положение в экономики страны или региона.
2. Организация работает в штатном режиме, но уровень ее ликвидности временно снизился. Причиной дисбаланса может стать паника вкладчиков.

Санаторами могут выступать банки, а также граждане и компании. Но для этого кандидат должен соответствовать установленным критериям. Его капитал должен быть не менее 10% от размера обязательств санируемого банка. Если санатором выступает банк, то он должен обязательно состоять в системе страхования вкладов. Продолжительность работы на рынке – не менее трех лет, а в течение последних 12-ти месяцев данная компания была прибыльной.

Санатора назначает Агентство страхования вкладов. В данной процедуре финансовому учреждению также могут и отказать.

Как происходит санация?

Если руководство банка решило, что финансовое учреждение нужно санировать, управление им передается АСВ. Оздоровление проблемного банка может осуществляться за счет средств инвесторов, учредителей или АСВ, то есть государства. В последнем случае банк получает льготный кредит под минимальный процент. Выплатить его необходимо в течение 15-20 лет.

Улучшить финансовое состояние проблемного банка можно за счет:

1. Продажи акций учреждений.
2. Проведения реструктуризации активов и пассивов.
3. Выделения денежных средств его учредителями.
4. Преобразования структуры банка.

Процедура санации строго контролируется Центробанком и АСВ. Полученные денежные средства должны использоваться только на указанные направления.

Преимущества санации

От проведения санации и банк, и его клиенты только выиграют. Финансовое учреждение получает уникальную возможность восстановить свою платежеспособность и избежать банкротства. Банк может не проводить массовые сокращения персонала и не закрывать свои отделения.

Вкладчикам также выгодна санация. Они могут не беспокоиться за сохранность своих сбережений и вовремя получить наличные. Заемщики банка продолжают выплачивать кредиты по прежним реквизитам. Их долги никому не продадут, никто не будет требовать возврата займа в срочном порядке.

Санация выгодна также и АСВ. Если организация будет признана банкротом, то ему придется выплачивать компенсацию всем вкладчикам. Причем сделать это нужно в течение 14-ти дней. Для АСВ это большие затраты, так как размер компенсации на одного вкладчика может достигать 1,4 млн. рублей.

С учетом выше сказанного можно сделать вывод, что банкротство вполне можно предотвратить. Главное – своевременно отреагировать на негативные тенденции в работе финансового учреждения и вовремя обратиться за помощью. Но полученные средства нужно использовать максимально эффективно и постараться в кратчайшие сроки восстановить свою платежеспособность.

Название банкаСуммаСрокИнформацияОформление
Восточный Экспресс
Подробности
до 1 000 000до 5 лет• Ставка от 15%
• Срок рассмотрения до 1 часа
• Без справок и поручителей
• Можно по форме банка
• Возраст от 21 года
• Гражданство РФ
Отправить заявку
Ренесанс кредит
Подробности
от 30 000
до 700 000
24 - 60 месяцев• Возраст от 24 до 70 лет
• Ставка от 11,3% - 25,7% годовых
• Без справок или по форме банка
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Возможно страхование
Отправить заявку
Тинькофф
mili
от 50 000
до 1 000 000
3 - 36 месяцев• Возраст от 18 до 70 лет.
• Процент: от 14.9% до 28.9% в год
• Без справок
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Без страхования
Отправить заявку
УБРИР
Подробности

до 300 000 паспорт.
до 600 000
до 7 лет• Ставка: от 11,99% годовых
• Рассмотрение от 2 часов
• Получение по паспорту
• Справка о доходах.
• Возраст от 21 лет.
• Гражданство РФ
Отправить заявку
Почта Банк
Подробности
от 300 001
до 1 000 000
12 - 60 месяцев• Ставка: от 12,9% годовых
• Нужен только ПАСПОРТ и СНИЛС
• Решение за 1 минуту!!!
• Получения по двум документам
• Возраст от 18 до 65 лет
• Гражданство РФ
Отправить заявку
Хоум кредит банк
Подробности
от 10 000
до 1 000 000
12 - 84 месяца• Ставка от 12.9% до 24,9% годовых
• Срок рассмотрения от 30 минут.
• Постоянный источник дохода
• Хорошая кредитная история
• Возраст от 22 до 69 лет.
• Гражданство РФ
Отправить заявку
sovkom
Подробности
до 400 000до 12 месяцев• Процент от 12%
• Срок рассмотрения 1 сутки.
• Паспорт, 2 НДФЛ, 3 месяца
• Возраст от 35 лет.
• Гражданство РФ
Отправить заявку
РосБанк
Подробности
от 50 000
до 3 000 000
13 - 60 месяцев• Ставка: от 16% до 20,5% годовых
• Обеспечение не требуется
• Получения по двум документам
• Возраст от 20 до 65 лет.
• Гражданство РФ
Отправить заявку
Ситибанк
mili
до 2 500 000до 5 лет• Ежемесячный доход от 30 000
• Ставка: 14% - 20% в год
• Срок рассмотрения от 10 минут.
• По паспорту, 2 НДФЛ, Загран.
• Возраст от 25 до 65 лет.
• Гражданство РФ
ВТБ Банк Москвы
Подробности
до 3 000 000до 5 лет• Ставка: от 12,9% годовых
• Ежегодное снижение, до 9,5%
• Получения по двум документам
• Возраст от 21 до 70 лет.
• Гражданство РФ
Отправить заявку
ОТП Банк
Подробности
до 1 000 000до 5 лет• Ставка: от 11.5%
• Срок рассмотрения до суток.
• Паспорт, копия трудовой, 2 НДФЛ
• Можно по форме банка
• Возраст от 21 года
• Гражданство РФ
Отправить заявку
СКБ Банк
Подробности
до 1 300 000до 5 лет• Ставка от 11.9%
• Срок рассмотрения от 30 минут.
• Паспорт, копия трудовой, 2 НДФЛ
• Можно по форме банка
• Возраст от 23 до 70 лет.
• Гражданство РФ

Отправить заявку