Правила пользования банковскими картами были вновь пересмотрены и с 1 июля финансовые учреждения должны содействовать налоговым органам и предоставлять информацию по некоторым операциям физлиц. Это делается для контроля уплаты налогов, а также для противодействия отмыванию средств, полученных незаконно. После ужесточения правил банки могут блокировать карты без предупреждения. В каких случаях это происходит?

Почему блокируют карты: основные причиныВиды карт

Банк блокирует карту, если для этого есть основания.

1. Снятие крупной суммы.

Банк сам определяет, в каком случае следует заблокировать карту. Если держатель регулярно снимал 10-20 тысяч рублей, а в какой-то момент провел транзакцию на 150 тысяч, банк может заблокировать карту, заподозрив мошеннические действия. Целью такой блокировки является обеспечение безопасности. Если картой завладели злоумышленники, банк заблокирует доступ до выяснения обстоятельств.

2. Обналичивание.

Когда деньги поступают из нового источника и клиент сразу их обналичивает, при этом сумма операции достаточно велика, банк может заблокировать карту. Если счет кажется банку подозрительным, то карта также блокируется.



3. Использование за границей.

Не удивляйтесь, что банк заблокировал карту, если вы отправились в путешествие и не предупредили его об этом. Перед поездкой желательно сообщить банку о том, что вы планируете использовать свою карту за границей. Это поможет избежать блокировки.

4. Сомнительные переводы.

Оплата услуг или товаров на сомнительных сайтах может стать причиной блокировки. Часто блокируются карты, используемые игроками онлайн-казино или участниками других платных сервисов.

5. Многократные покупки в одном месте.

Серия покупок на небольшую сумму в одном магазине – признак мошеннических действий. Воры часто используют такой прием для опустошения счета. Банк может заблокировать карту автоматически. Как правило, такая блокировка непродолжительная (до 30 минут). Если вы потеряли карту, необходимо срочно связаться с банком. Если покупки совершаете вы, достаточно позвонить в банк, чтобы снять блокировку.

6. Компрометация карты.

Банки осуществляют ряд действий, направленных на выявление компрометации карты. Если зафиксированы случаи мошенничества, связанные с каким-то банкоматом, то сведения об этом поступают в банк через платежную систему. Чтобы пресечь дальнейшие действия третьих лиц, организация блокирует карты держателей, которые пользовались этим банкоматом. Вас обязательно должны уведомить по телефону. Представители банка могут предложить перевыпуск карты за свой счет.

Это наиболее распространенные причины. Когда банк заблокировал карту, вы всегда можете обратиться к представителю учреждения, чтобы выяснить детали.

Заморозка банковской карты

Помимо блокировки банки используют заморозку карточных счетов. Эта операция проводится в рамках судебного решения. Банк выполняет требования суда по уголовному или административному делу. Например, если у вас образовалась задолженность по налогам или штрафам. Соответствующие органы обращаются в суд, который, в свою очередь, выносит решение о заморозке счета с целью дальнейшего изъятия требуемой суммы.

Как разблокировать карту?

Ваши действия зависят от того, по какой причине карта заблокирована.

1. Если банк обнаружил сомнительный источник поступлений или пресек обналичивание средств, то вам потребуется доказать законность операций. Надо подтвердить легальность полученных денег. Для этого можно предоставить справку о доходах или документ о назначении платежа (если средства переводит третье лицо или организация).



Когда вы докажете законность получения средств, банк разблокирует карту. Имейте в виду, что после этого банк будет тщательнее следить за вашим карточным счетом. Служба безопасности обеспечит пристальный надзор, поэтому при любой подозрительной операции карта вновь окажется заблокирована.

2. Если банк блокирует карту в целях безопасности, то ваши действия зависят от того, кто совершал последние операции. Если это были вы, необходимо сообщить банку об этом (по телефону или лично). В том случае, когда карта украдена и действия совершал мошенник, необходимо прийти в банк и написать заявление.

3. Если счет заморожен по судебному решению, снять блокировку самостоятельно не получится. Вам придется ждать, пока нужную сумму спишут в счет уплаты штрафов, налогов, других задолженностей (например, алименты). После завершения судебного разбирательства банк может разблокировать карту. Если средств для погашения долга недостаточно, то списывать могут деньги, поступающие на счет уже после блокировки.

Как обезопасить себя от блокировки карт?

Каждый банк использует свою систему оценки операций по картам, чтобы выявить незаконные действия. Нельзя полностью защитить себя от блокировки карты, но можно снизить ее вероятность. Для этого надо воздержаться от сомнительных операций и образования задолженностей по налогам и другим обязательным платежам.

Если карта окажется заблокированной, необходимо сначала выяснить причину у специалистов банка и с учетом этого предпринимать дальнейшие действия.